Подать в суд на коллекторов как правильно это сделать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подать в суд на коллекторов как правильно это сделать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.

Какие документы приложить

Иск подаётся в письменной форме. К нему также прилагаются дополнительные экземпляры, в зависимости от числа заинтересованных в деле лиц. Помимо искового заявления в суд передаётся следующий пакет документов:

• договор о предоставлении кредита;
• справка о финансовых доходах и материальном имуществе по форме, предоставляемой банком;
• копия паспорта;
• чек об уплате госпошлины;
• доказательства кредитных взносов (чеки, выписки, квитанции и пр).

В список доказательств также можно приложить фото-, видео- или аудио-материалы с записями телефонных разговоров с сотрудниками коллекторского агентства, а также показания свидетелей и заключения независимой экспертизы.

Она может включать в себя:

• запись телефонных разговоров с угрозами и оскорблениями сотрудников коллекторской службы,
• фиксация данных коллекторской службы и её сотрудников (в ходе разговоров с коллекторами),
• обращение с письмом в организацию, основная цель которого – получение письменного подтверждения, что долг в разработке именно у её сотрудников с указанием номеров, которые они используют для звонков должнику;
• обращение за распечаткой телефонных звонков от мобильного оператора, которая бы подтвердила, что звонки совершались именно в запрещённое время. Таким образом на руках у должника будут документы, подтверждающие, что коллекторы звонят ему, нарушая его права (звонки в период времени с 22:00 до 8:00 запрещен в рабочие дни, и с 20.00 до 9.00 – в выходные; не больше одного раза за день и 2-х раз на протяжении 7 дней);
• обращение к врачу (психотерапевту) с целью зафиксировать все последовавшие после общения с коллекторами ухудшения физического самочувствия (напр. скачки кровяного давления), эмоциональные и душевные переживания и их документальное засвидетельствование в карте. Чем будет больше таких фактов, тем выше шансы на решение вопроса в пользу истца.

Как часто российские должники жалуются на коллекторов

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.

Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.

За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.

Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.

В тексте любой жалобы нужно указать:

• Реквизиты органа, в который направляется обращение. Указывается наименование и адрес.
• Данные заявителя, а именно его ФИО и адрес.
• Сведения о коллекторском агентстве, а также об изначальном кредиторе.
• Данные о договоре, в рамках которого производится взыскание долга, если он был заключен.
• Информация о нарушении, допущенном коллекторами, о его последствии. Например, указывается факт проникновения на территорию дома, принадлежащего должнику и о повреждении в результате этого замка, двери.
• Сведения о сумме долга, который имеется перед кредитором. Если долг был полностью выплачен, то необходимо об этом указать.
• Суть требования к органу, который будет рассматривать заявление.

Что имеют право делать коллектора

Коллекторская организация получает в работу кредитный договор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства на протяжении нескольких месяцев. Возможно два способа их взаимодействия с банком:

1. Кредитором остается банк, а коллекторы только были наняты по договору для работы с должником. В этом случае ответчиком по всем претензиям будет являться первичный кредитор.
2. Кредитором является коллекторское агентство, так как права требования по кредитному договору были проданы. В этом случае первичный кредитор не несет никакой ответственности за действия коллекторов. Конечно, при условии, что переуступка прав была выполнена с соблюдением всех требований закона.

Каким может быть решение суда

Даже если суд решит, что все действия коллектора в рамках закона, должник все равно будет в выигрыше от подачи иска. На момент обращения в суд приостанавливается начисление штрафных санкций. Окончательное решение суда зависит от многих обстоятельств.

В ходе разбирательства будет проводиться экспертиза договора переуступки. Если он оформлен с нарушением, то он будет аннулирован. Основание для аннуляции договора может стать разглашение банком персональных данных заемщика, если он не давал на это согласие. В таком случае все дальнейшие переговоры по погашению заемщик будет ввести с первичным кредитором.

В результате разбирательства также может оказаться, что сама деятельность организации является незаконной. Тогда ее просто закроют.

Но заемщику стоит понимать, что даже если действия коллектора будут признаны незаконными, долг все равно придется погашать. В таком случае, можно дождаться иска от первичного кредитора и вести переговоры о списании штрафных санкций и начисленных процентов.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

Если общение с коллекторским агентством находится в начальной стадии, то прежде всего нужно определить правовые основания для дальнейшего продолжения диалога. В этом случае целесообразно написать письмо-заявление взыскателям долгов и запросить у них документы, которые будут подтверждать передачу банком твоего долга коллекторам. Если ты общаешься с коллекторами по телефону, попроси прислать эти документы в виде копий на твою электронную почту. Они потребуются для того, чтобы указать в заявлении, на кого собственно подается жалоба. Если же тебе отказываются предъявлять документы, называть свои ФИО и должность — просто прерывай телефонный разговор и вноси номер в черный список.

Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Да, могут, но не всегда это возможно в виду некоторых нюансов. Среди общего количества угроз, которыми часто пользуются коллекторы, эта является одной из основных. Некоторые сотрудники коллекторских контор даже настойчиво утверждают, что наличие долгов может вылиться в уголовную ответственность или лишение свободы. Однако на самом деле все это является обманом и попыткой напугать человека, не знакомого с действующим законодательством.

В первую очередь это будет зависеть от кредитного договора, который был изначально составлен. Если в нем изначально не было пункта, согласно которому банк имел право продать долг коллекторскому агентству, то они в принципе не будут иметь права подать в суд. Помимо этого, без наличия пункта продажи долга Вы вообще не обязаны исполнять свои обязательства перед коллекторами, так как по закону они не имеют прав кредитора по Вашему долгу.

При наличии пункта продажи долга в кредитном договоре – клиенту банка обязаны направить письменное уведомление в момент продажи долга. То есть ему обязаны сообщить о факте передачи прав требования суммы долга другому кредитору. Даже если Вы не получили уведомления, мы настоятельно рекомендуем Вам проверить наличие пункта в кредитном договоре.

Подавляющее число судебных исков подается самими банками, так как многие коллекторские организации работают незаконно. Исключением может являться заключенный между коллекторами и банком договор на предоставление услуг. В таком случае долг не продается, а банк просто нанимает агентство для помощи в возврате задолженности.

Как составить заявление

Решение спора с коллекторами через суд – трудоёмкий и длительный процесс. Тем не менее правильно составленное заявление со всеми приложенными подтверждениями и доказательствами существенно сокращает время его рассмотрения. Этот документ должен содержать:

• информацию о судебном органе (полное название и адрес судебного отделения), куда подаётся иск;
• сведения о заявителе (Ф.И.О., домашний адрес и прочая информация – дом. и моб. телефонные номера, электронная почта);
• данные ответчика (полное наименование агентства, сведения о сотруднике, который непосредственно занимается разработкой долга истца);
• подробное изложение обстоятельств ситуации (конкретные факты о действиях, нарушающих права заемщика);
• перечень требований по иску (чёткое обоснование для расторжения договора, возмещение ущерба,компенсация морального вреда);
• обоснования иска (сюда входят правовые нормы, на которые опирается истец);
• заключение (список всех приложенных документов для подачи искового заявления, дата и подпись заявителя).

Как написать жалобу на коллекторов?

1. Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов.
2. Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение.
3. Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера).
4. Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы. Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы.

Законы регламентирующие коллекторскую деятельность

По сути, долговое агентство работает как представитель кредитора (банка или МФО) или как самостоятельное юридическое лицо, выкупившее долг. Весь процесс общения через интернет, онлайн-переговоры, сообщения на звонки регламентируются следующими актами:

• Гражданский кодекс – определяет порядок передачи долга от кредитора представителю или новой компании.
• Закон о защите прав потребителей – регламентирует отношения, связанные с ведением переговоров с должником. Права потребителей имеют такую же законность действий как при розничном обслуживании или визите коллектора по месту проживания должника.
• Закон «Об исполнительном производстве» — регламентирует работы с должником – меры, срок взыскания и т. д.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Перед тем как обращаться с претензией в разные правоохранительные отделы, необходимо знать их прямые обязанности и полномочия. Важно помнить, что сотрудник агентства не имеет права грубить, угрожать или изымать имущество. Однако именно такие меры предпринимаются, чтобы убедить заёмщика выплатить долг. Их главная цель – заставить человека заплатить сумму кредитору, превышающую задолженность.

Оператор коллекторской службы может звонить должнику, если:

• Это зарегистрированная в ЕГРЮЛ фирма.
• Организация имеет договор с банком-кредитором.
• Сотрудники не превышают своих полномочий, прописанных законом РФ.

Обжалование долговых требований

Составляя иск на противоправные действия работников коллекторского агентства, укажите в нем такие данные:

1. Название судебной инстанции;

2. Свои полные инициалы, прописку, контактные данные;

3. Наименование банка, в котором вы оформили займ и реквизиты кредитного соглашения;

4. Всю доступную вам информацию о коллекторском агентстве;

5. Описание незаконных действий, с которыми вы столкнулись в результате задолженности со стороны фирмы с ссылками на законы в сфере кредитных и потребительских отношений;

6. Ваши требования к коллектору (признать незаконным цессионный договор, закрыть или оштрафовать фирму, привлечь к уголовному наказанию за вымогательство).

Перед тем, как подать в суд на коллекторов, подготовьте не только документы, подтверждающие ваши кредитные обязательства, но и доказательства нарушения ваших прав:

– Показания свидетелей, которые могут подтвердить угрозы, проникновение коллекторов в квартиру, частые посещения должника (более 1 встречи в неделю);

– Распечатки сотового оператора ваших сообщений, звонков;

– Почтовые извещения от коллекторов, которые содержат нецензурные слова или угрозы расправы;

– Копии жалоб, которые вы отправляли в другие инстанции до инициирования суда;

– Медицинские справки, запрещающие коллекторам взаимодействовать с должником;

– Диктофонные записи разговоров с коллекторами при личных встречах.

Дополнительно представьте судье доказательства вашей экономической нестабильности, которой вызвана невозможность заплатить долг (справку о заработной плате, справку об инвалидности, копию записи об увольнении и прочие бумаги).

Помните, что долговые обязательства перед кредитными учреждениями не дают третьим лицам право неуважительно относиться к правам должникам и интересам его родственников.

Почему коллекторы не подают в суд?

Большинство должников рассказывают про длительную и изнурительную войну с коллекторами, однако в большинстве случае речь про суд так и не заходит. Так почему же коллекторы чаще всего не подают в суд? Дело в том, что добиться выплаты долгов через суд очень непросто – зачастую суд сам становится на защиту должника, учитывая его положение. Если вы не имеете возможности отдать долги, то никто вас за это в тюрьму не посадит и даже условный срок за невыплату кредита законодательством не предусмотрен. Так зачем же коллекторы угрожают подать в суд и почему подают лишь в некоторых случаях?

В большинстве случаев суд является лишь угрозой, вам будут неоднократно говорить о том, что дело готовится для передачи в суд, документы уже готовы и суд вот-вот начнется. Однако до реального иска дело не доходит, потому что коллекторы намного эффективнее получают деньги с должников благодаря психологическому давлению.

Они не подают в суд, потому что выиграть его в большинстве случаев очень непросто, а если и подают, то только в случае действительно больших долгов. За невыплату небольшого потребительского кредита, например, на бытовую технику коллекторы никогда не подают в суд, так как потратят на судебное дело больше, чем получат в лучшем случае.

Банки (коллекторы) подали в суд?

Похожие записи:

• Социальная стипендия студентам в 2023 году
• Парковка на газоне 2023 для физических лиц
• Въезд в Египет для Россиян в 2023 ковид