Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регрессный иск от страховой компании в 2023 году что это такое, к виновнику ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Какой порядок регресса сейчас?
Он достаточно простой и фактически «кабинетный». Чаще всего происходит по нижеследующему сценарию.
- Сначала страховщик возмещает вред по ОСАГО потерпевшим или пострадавшим в ДТП.
- Затем тем или иным способом страховой компании становится известно о наличии у неё права регресса к виновнику (например, в материалах дела о происшествии есть постановление на виновника о лишении прав за то, что тот скрылся с места ДТП).
- Далее страховщик направляет виновнику мотивированное письмо с требованием в добровольном порядке выплатить сумму регрессного требования, грозясь в противном случае судебными издержками (проигравшая сторона по суду выплачивает судебные расходы).
- Вам даётся разумный срок для выплаты регресса по ОСАГО. Как правило, это 10-20 дней.
- Если вы не отреагируете на данное письмо, то страховая подаёт исковое заявление в суд.
- Если все основания для регресса были, то суд она выигрывает, в результате чего судебным приставам уходит исполнительный лист, и уже те занимаются взысканием с вас регресса.
Когда страховая компания может предъявить регрессное требование
Согласно правилам страхования по ОСАГО, регламентированным Федеральным законом «Об ОСАГО», у страховых компаний есть серьезные основания для того, чтобы предъявить виновнику ДТП регресс.
Перечислим нарушений, когда возмещение ущерба страховая компания возложит на водителя, ставшего виновником ДТП.
- Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
- Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
- Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
- У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
- Водитель скрылся с места ДТП.
- Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
- ДТП произошло не в рамках периода использования, указанного в полисе, (если куплена страховка на не полный год, т.е. с ограниченным периодом использования автомобиля).
- Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) после ДТП.
- У автомобиля не пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
- У автомобиля не пройден техосмотр и причиной ДТП стала техническая неисправность.
- При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
- Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Таким образом, если виновник ДТП совершил нарушения из списка, страховщик в праве потребовать от него возмещения расходов, которые оплатила компания пострадавшей стороне.
Право регрессного требования страховой компании к виновнику ДТП по договору ОСАГО
Согласно положениям Федерального Закона от 25.04.2002 № 40″Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в ряде случаев страховщик вправе предъявить регрессные требования к причинителю вреда (виновнику ДТП) (далее — Закон об ОСАГО).
Под регрессными требованиями признаются требования страховой компании, которая в рамках исполнения договора ОСАГО выплатила потерпевшему страховое возмещение, к виновнику ДТП в размере произведенной страховой выплаты. Помимо этого, страховая компания вправе требовать от виновника ДТП возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая. При определенных обстоятельствах страховая компания также вправе предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту в отношении транспортного средства, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.
Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО страхования компания после выплаты потерпевшему страхового возмещения вправе предъявить регрессные требования к виновнику ДТП в следующих случаях:
-
если виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
-
виновник причинил вред потерпевшему при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
-
виновник не имел права управлять транспортным средством, при использовании которого он причинил вред потерпевшему;
-
виновник скрылся с места ДТП;
-
виновник не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только указанными в договоре водителями);
-
страховой случай наступил при использовании виновником транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только в период, предусмотренный договором);
-
виновник не направил страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
-
до истечения 15 календарных дней со дня ДТП (за исключением нерабочих праздничных дней) виновник приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого он причинил вред потерпевшему, и (или) не представил по требованию страховщика это транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);
-
на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты транспортного средства.
Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии
Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.
Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.
Какую сумму имеет право требовать страховщик
Самый важный вопрос, касающийся регрессного требования, это сколько может страховая компании требовать денег. Ответ на данный вопрос прост— сумма регресса складывается из возмещения по страховке, которое было уплачено другому участнику ДТП и затрат, которые пришлось понести страховщику для осуществления возмещения.
ВНИМАНИЕ !!! Во многих ситуациях прежде чем оплачивать возмещение пострадавшему в ДТП, необходимо осуществить экспертизу, чтобы знать, что и из-за чего было повреждено в автомобиле.
К примеру, пострадавшей стороне в ДТП был нанесён ущерб на сумму 150 тысяч рублей. В результате потребовалось провести экспертизу, за которую страховая компания заплатила 4 тысячи рублей и также еще 2 тысячи рублей за ведение страхового случая. В итоге страховая организация, например, Росгосстрах, имеет право требовать со своего клиента 156 тысяч рублей.
Когда СК могут требовать регресс
Основания для регресса по ОСАГО перечислены в законе №40-ФЗ. К страховщику от потерпевшего в ДТП переходит право требовать возвращения суммы уже произведенной выплаты компенсации с виновника, если последний:
- Умышленно причинил вред жизни или здоровью.
- Причинил ущерб в состоянии опьянения.
- Не имел права садиться за руль или управления конкретным ТС.
- Не фигурировал в договоре.
- Сбежал с места аварии.
- Пользовался ТС в непредусмотренный соглашением период.
- Оформив европротокол (в каких случаях это допускается, читайте в этом же законе), не направил документы СК в в установленный срок (дается 5 дней).
- Отремонтировал или утилизировал ТС, ставшее причиной ущерба, в течение 15 суток с момента ДТП и не предоставил для осмотра или экспертизы.
- Пользовался ДК с истекшим сроком действия.
- Предоставил недостоверные сведения при составлении договора.
Оспаривание вины в судебном порядке
Еще один способ противостоять требованиям страховой по поводу выплаты регресса — оспорить свою вину при помощи судебного разбирательства. Этот способ достаточно действенный, потому что виновниками очень многих аварий все же являются оба водителя, или же вина ответчика, к которому выдвигается регрессное требование, доказана не полностью. Зачастую даже для самого водителя становится неожиданным, что суд его полностью оправдал.
Грамотный адвокат вполне способен снять вину с водителя, так как страховые компании апеллируют прежде всего к протоколам об административных правонарушениях и к справкам из ГИБДД. А эти документы далеко не всегда составляются в полном соответствии с законом.
При получении досудебной претензии или повестки в суд не стоит сразу же платить деньги. Через суд можно если и не добиться полного снятия вины, то значительно уменьшить изначальную сумму регресса или суброгации.
Нюансы регресса по ОСАГО
Право страховой компании требования регресса — это гарантия сохранности её средств. В 2017 году размер страхового покрытия составляет:
- 400 000 р. – за имущественный вред;
- 500 000 р. — за ущерб здоровью.
Для того чтобы использовать своё право на возмещение истраченных средств, страховщик обязан:
- Выплатить потерпевшей стороне полную сумму ущерба с учётом предъявляемых требований, документов о ДТП и результатов оценочной экспертизы.
- Обратиться в суд с иском для возмещения истраченных средств с виновника ДТП.
Это 2 основных условия для предъявления регресса СК к виновнику ДТП, которые должны быть соблюдены обязательно.
Важно! Виновнику аварии не рекомендуется игнорировать судебные процесс по регрессу. Если он не явится на процесс, решение о взыскании полной указанной в иске суммы примут заочно. А страховая компания обычно завышает эту сумму, и виновник в таком случае прямо на суде может выразить своё несогласие с требованиями СК.
В случае несогласия с указанной суммой виновник ДТП может оспорить требования СК, подав ответный иск. Но в большинстве случаев снижения суммы для выплаты пострадавшему можно добиться прямо на суде, основываясь на заключении судебной экспертизы или самостоятельно доказав необоснованность требований страховщика.
Помимо стоимости возмещения, страховая компания вправе получить с виновника ДТП средства, истраченные на следующие цели:
- проведение экспертиз;
- ведение страхового дела.
Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? | Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией. |
| Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? | После факта перечисления компенсации пострадавшему. |
| Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? | Нет, не может. |
| Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? | По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три. |
| В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? | В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела. |
Избежать выплат можно только соблюдая все правила страхования и ПДД. Если дело дошло до суда, избежать ответственности удастся, если истец пропустит срок исковой давности или у него не будет достаточно доказательств. Последнее маловероятно, ведь страховщики тщательно готовятся к судебному разбирательству (в штате компании всегда имеется юрист или даже целая бригада адвокатов). Как при этом избежать последствий?
Чтобы не заплатить регресс вам, потребуется не менее квалифицированный специалист, который проведет полную юридическую экспертизу представленных страховщиком доказательств. Если доказательств недостаточно, юристу удастся защитить вас от выплат или хотя бы от их части. После внимательного изучения дела юрист выберет единственно возможную тактику защиты – оспаривание виновности. Иногда действительно удается доказать, что клиент страховой не является виновником ДТП (даже если он ранее был признан таковым).
Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП? Может, но помните, что для этого у заявителя должны быть веские причины. Возмещение расходов допускается лишь в определенных случаях, закрепленных в законе. Как показывает практика, ответчик даже в этом случае способен защитить свои права и если не доказать свою невиновность, то хотя бы снизить цену регрессного иска.
Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП
Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:
- внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
- принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
- своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
- при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
- обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.
Страховая компания способна взыскать деньги для возмещения своего убытка с виновной стороны по ОСАГО, но страховщик имеет право на это только в определенный законом срок. При его пропуске подавать регрессный иск нельзя, он попросту не будет принят в производство.
Весь порядок регрессного требования описан в Правилах ОСАГО, а именно в ст. 76. Срок подачи иска от СК составляет 3 года и, как показывает практика, этот срок страховщики соблюдают с небольшой хитростью. Большинство не предъявляют никаких исков на протяжении пары лет. Автовладельцы к этому времени точно утилизируют все ненужные бумаги, касающиеся аварии. Такой подход значительно повышает вероятность возмещенного вреда, поскольку никаких документов, которые позволят оправдать себя или снизить цену иска, на руках у виновника уже нет.
Не выбрасывайте никаких бумаг, которые касаются произошедшей аварии. Очень часто страховая дожидается именно этого, поэтому большинство исков спустя 2-2,5 года становятся неприятным сюрпризом для водителей, которые уже забыли о ДТП.
Как оспорить виновность
Виновником в совершении любого правонарушения гражданина может признать только суд. Но страховщики не желают тратить время и средства на инициирование судебных заседаний. И направляют претензию с требованием вернуть деньги, обвиняя лицо только на основании протокола дорожно-транспортного происшествия и справки из ГИБДД.
Также одним из факторов является то, что в суде доказать вину стороны бывает сложно, и проще попытаться напугать ее.
Опытные юристы однозначно скажут, что торопиться с выплатой не имеет смысла. Они знают, как нужно строить линию защиты, чтобы минимизировать возврат или вовсе признать требования незаконными.
Запомните! ДТП – происшествия, в которых редко оказывается виноват только один водитель. Зачастую оба нарушают правила, только один получает больший ущерб. Поэтому страховщикам придется постараться, чтобы доказать свою позицию в суде.
Водитель должен помнить, что помимо ситуации, связанной с нарушением правил дорожного движения, виновника могут заставить платить не только по ОСАГО со средств страхового покрытия, но и по суброгации для возмещения расходов по КАСКО, если перечисленных средств не хватит. Сумма определяется как разница между выплатой по автогражданке и по той, что выплачивается по КАСКО.
Чтобы избежать проблем связанных с управлением автомобилем, следует соблюдать ПДД и условия ОСАГО. Кроме этого обратить внимание следует на следующее:
- Внимательно читать условия договора, не спешить его заключать. Если некоторые пункты не нравятся, лучше попросить их не включать в оригинал договора или найти компанию с лучшими условиями.
- Своевременно продлять страховку, избегая неоплаченных дней (новый договор действует только на следующие сутки).
- Водителям грузовых ТС следить за сроками по действия техталонов.
- В договор вписывать всех водителей, которые допущены к управлению или оформлять без привязки к конкретному водителю.
- Если автомобиль чужой, следует получить доверенность от собственника.
- Не покидать место происшествия.
- Не скрывать факты по происшествию от страховщика, предоставлять достоверную информацию, так как право регресса имеет срок давности
(3 года) за которые он может востребовать возмещение назад. - Предоставлять все документы. Писать заявление на выплату в установленные страховщиком сроки.
- Не ремонтировать и не утилизировать ТС без уведомления СК.
Если денег для возврата нет, а иск был удовлетворен в пользу страховщика, есть шанс оформить взыскание с зарплаты частями. Это может быть и другой официальный источник дохода. Согласно закону, выплаты не должны превышать половину дохода. Если же выплаты уже производятся по какому-либо другому, оформленному по закону долгу, судебным разбирательствам, расчет производится так, чтобы половина дохода оставалась.
Страховая деятельность позволяет защитить интересы застрахованных, предоставляя получение значительного страхового покрытия при наступлении страхового случая (по сравнению со стоимостью страховки). Их деятельность направлена на получение прибыли. По этой причине не следует забывать, что отстаивая свои интересы в рамках закона, такие компании имеют право на взыскание регресса. В таком случае следует понимать, что каждую из сторон может защитить суд, определив действительного виновника в ситуации.