Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автомобильный сертификат для многодетной семьи в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.
Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.
Автомобильные льготы в регионах
Российское законодательство предусматривает, что действие программы льготного автокредитования «Семейный автомобиль» осуществляется с учётом финансовых возможностей регионов РФ, а также демографической ситуацией. Субъекты Федерации корректируют положения программы в соответствии с местным бюджетом. В разных регионах РФ можно получить следующие скидки:
- 10% от стоимости авто при оформлении покупки его в кредит во всех регионах, кроме Дальнего Востока;
- 25% – в регионах Дальнего Востока (Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ).
На каких условиях предоставляется скидка на автомобиль многодетной семье
В 2009 году стартовала государственная программа, в рамках которой семьям предоставляется субсидия на покупку семейного транспорта. Летом текущего, 2017 года, Правительство запустило 2 другие программы под названием «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Разница между ними в том, что в в первой программе можно участвовать единожды в год, а во второй — только раз в жизни.
К российским семьям, желающим принять участие в одной из государственных программ, предъявляется ряд требований:
- в семье должно воспитываться как минимум двое детей в возрасте до 18 лет;
- полностью погасить автокредит необходимо за 36 месяцев;
- первый автотранспорт разрешается взять в кредит без внесения первоначального взноса, но за приобретение второй машины уже придётся внести около 20% стоимости в качестве первого взноса по займу;
- цена машины не должна превышать 1 миллиона 450 тысяч рублей (включая страховку);
- год выпуска автомобиля должен находиться в промежутке 2016-2017 гг.;
- приобретаемый автомобиль должен быть собран на российском заводе.
Каждое кредитное учреждение устанавливает свои кредитные ставки, которые не могут оказаться выше 18%. Максимальная величина государственной субсидии на автомобиль, предоставляемой многодетным семьям, не может превышать 6,7%.
Скидка в размере 10% может быть предоставлена, только если:
- один из супругов обладает водительским удостоверением;
- семья не брала иных кредитов на покупку автомобиля;
- супруги готовы внести первоначальный взнос по кредиту, равный примерно 20% стоимости транспорта (с учётом скидки останется найти 10% суммы).
На каких условиях предоставляется скидка на автомобиль многодетной семье
В 2009 году стартовала государственная программа, в рамках которой семьям предоставляется субсидия на покупку семейного транспорта. Летом текущего, 2017 года, Правительство запустило 2 другие программы под названием «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Разница между ними в том, что в в первой программе можно участвовать единожды в год, а во второй — только раз в жизни.
К российским семьям, желающим принять участие в одной из государственных программ, предъявляется ряд требований:
- в семье должно воспитываться как минимум двое детей в возрасте до 18 лет;
- полностью погасить автокредит необходимо за 36 месяцев;
- первый автотранспорт разрешается взять в кредит без внесения первоначального взноса, но за приобретение второй машины уже придётся внести около 20% стоимости в качестве первого взноса по займу;
- цена машины не должна превышать 1 миллиона 450 тысяч рублей (включая страховку);
- год выпуска автомобиля должен находиться в промежутке 2016-2017 гг.;
- приобретаемый автомобиль должен быть собран на российском заводе.
Каждое кредитное учреждение устанавливает свои кредитные ставки, которые не могут оказаться выше 18%. Максимальная величина государственной субсидии на автомобиль, предоставляемой многодетным семьям, не может превышать 6,7%.
Скидка в размере 10% может быть предоставлена, только если:
- один из супругов обладает водительским удостоверением;
- семья не брала иных кредитов на покупку автомобиля;
- супруги готовы внести первоначальный взнос по кредиту, равный примерно 20% стоимости транспорта (с учётом скидки останется найти 10% суммы).
Условия участия в государственной программе «Семейный автомобиль»
Чтобы принять участие в государственных программах субсидирования автокредитов, нельзя оформлять иных кредитных продуктов для покупки автомобиля — данный факт будет проверен по кредитной истории заявителя.
В программе «Семейный автомобиль» могут участвовать только российские семьи, воспитывающих двоих и более несовершеннолетних детей, а стать участниками программы «Первый автомобиль» вправе родители, покупающие транспорт впервые.
Многие граждане ошибочно путают данные программы с проектом «Автомобиль для многодетной семьи», но ничего общего между ними нет — для получения скидки 10% и льготной процентной ставки не понадобится оформлять статус многодетной семьи, который присваивается только воспитателям троих и более детей, и предоставлять в банк сертификат на материнский капитал. В ненышних программах требования являются более мягкими — так, достаточно воспитывать двоих детей, а сертификат на семейный капитал здесь вообще не при чём.
При учёте государственного субсидирования (максимум, на что готово Правительство — погашение 6,7% первоначальной кредитной ставки) предельная итоговая ставка при покупке автомобиля в кредит составит 11,3%.
Как совершается покупка авто за материнский капитал?
Перед выбором автомобиля важно убедиться в том, что автосалон «работает» с таким капиталом. Сложность заключается в том, что деньги на оплату нельзя получить сразу. Поэтому большинство салонов отказываются от продаж в таком формате. Процесс покупки в общих чертах выглядит так:
- Выбираете автосалон с машинами, которые отвечают требованиям программы, предварительно проконсультировавшись с менеджером о возможности такой покупки.
- Потом нужно передать документы с заявлением работнику соцзащиты. Проверка на соответствие условиям проводится в течение месяца. Срок условный, все зависит от «загрузки» специалиста, может как затянуться немного дольше, так и занять меньше времени.
- При соответствии всем требованиям, деньги переводятся на счет автосалона.
На что можно потратить маткапитал в 2023 году
По закону просто так получить маткапитал наличными нельзя, но средства материнского капитала можно использовать для полной или частичной оплаты покупки квартиры или дома за свои деньги или в ипотеку, реконструкции или строительства дома, при этом допускается, чтобы строения были возведены как на землях для индивидуального жилищного строительства, так и на садовом участке, но помещение должно иметь статус жилого дома и быть пригодным для постоянного проживания.
«Некоторые россияне считают, что маткапитал можно реализовать при покупке любой недвижимости, лишь бы в состав собственников был включен ребенок, на имя которого выдан сертификат. Такое мнение ошибочно. На сегодня средствами маткапитала нельзя оплачивать покупку апартаментов и земельного участка без жилого дома. Также маткапитал нельзя потратить на ремонт квартиры или покупку гаража», — говорит эксперт Александр Инютин.
В каких регионах предлагается возможность купить авто
Региональные маткапиталы выдаются в разных городах страны, но не во всех субъектах разрешается покупать машину.
| Регион | Возможности для покупки авто |
| Калининградская область | Выдается 100 тыс. руб. на покупку машины после рождения 3-го или 4-го ребенка. При появлении 5-го малыша размер помощи увеличивается до 200 тыс. руб. При рождении тройняшек предлагается 1 млн. руб. Для получения сертификата доход на каждого члена семьи не должен превышать 3,5 прожиточного минимума. Потратить деньги на покупку авто можно только через один год после рождения ребенка. |
| Ульяновская область | Региональный маткапитал выдается при рождении второго ребенка, но составляет всего 50 тыс. руб. За каждого последующего малыша сумма увеличивается на 50 тыс. руб. При появлении 7 ребенка предлагается 700 тыс. руб. Деньгами можно воспользоваться через 1,5 года после появления малыша. |
| Орловская область | Региональный маткапитал выдается при рождении третьего малыша. Требуется проживание на территории субъекта в течение трех лет. Предварительно семья оформляет статус многодетной. Выдается около 100 тыс. руб., но оформить сертификат следует в течение года после появления малыша. |
| Курганская область | Деньги выдаются после рождения второго ребенка, а также могут использоваться для покупки машины. |
| Камчатский край | За счет низкого показателя рождаемости предлагается региональный маткапитал при появлении даже первого ребенка в семье. |
Кaкиe мepы coциaльнoй пoддepжки пpeдycмoтpeны для мнoгoдeтныx ceмeй
Mнoгoдeтныe ceмьи имeют pяд вcпoмoгaтeльныx пpивилeгий в paзныx типax ycлyг:
- 3aнятия в кpyжкax и ceкцияx в бюджeтныx yчpeждeнияx дoпoлнитeльнoгo oбpaзoвaния пo льгoтным цeнaм.
- Ocвoбoждeниe дeтeй, кoтopыe yчaтcя в шкoлe, oт oплaты пpoeздa нa гopoдcкoм, пpигopoднoм и внyтpиpaйoннoм тpaнcпopтe.
- Bнeoчepeднoe oфopмлeниe peбeнкa в дeтcкий caд.
- Пoлyчeниe нoвoгo жилья пpи cнoce cтapoгo. Плoщaдь нoвoй квapтиpы или дoмa бyдeт эквивaлeнтнa пpeдыдyщeй.
- Укaзoм Пpeзидeнтa PФ oт 05.05.1992 №431, мнoгoдeтныe ceмьи мoгyт пpeтeндoвaть нa бeзвoзмeзднyю мaтepиaльнyю пoмoщь или ccyдy бeз пpoцeнтoв нa paзвитиe фepм или caдoвo-oгopoднoгo xoзяйcтвa.
- Mнoгoдeтныe мaть или oтeц имeют пpaвo пoлyчить нoвyю пpoфeccию и cмeнить cвoю cпeциaльнocть в cвязи c нexвaткoй кoнкpeтныx cпeциaлиcтoв в oблacти.
- Нeкoтopыe peгиoны ocвoбoждaют мнoгoдeтныe ceмьи oт нaлoгoв нa зeмлю, cбopa нa имyщecтвo.
- Oпpeдeлeнныe cyбъeкты PФ вpyчaют мнoгoдeтным ceмьям нaгpaды, пoдapки нa Нoвый гoд и т.д.
CПPABКA! Для пpoдлeния cтaтyca мнoгoдeтнoй ceмьи, пpи cвepшeнии cтapшeгo peбeнкa 18-ти лeт, нyжнo пpeдocтaвить кoмпeтeнтным opгaнaм yдocтoвepeниe cтyдeнтa, тeм caмым дoкaзaв eгo нecaмocтoятeльнocть в дeнeжнoм плaнe.
Кто может принять участие в программе?
Стать участником программы «Семейный автомобиль» может семья, в которой воспитывается хотя бы один несовершеннолетний ребенок. Соответственно, многодетные семьи автоматически получают возможность участия (при соблюдении остальных условий).
Для получения льготного автомобильного кредита потенциальный участник госпрограммы должен соответствовать следующим требованиям:
- обладать гражданством России;
- иметь действующие права на управление транспортным средством;
- не иметь действующих автомобильных кредитов;
- не иметь автомобильных кредитов, погашенных в течение того года, в котором подается заявка на участие в государственной программе;
- воспитывать как минимум одного несовершеннолетнего ребенка;
- не иметь автомобиль, произведенный менее 6 лет назад, в собственности (это же условие касается второго родителя) – кредит будет выдан только в том случае, если имеющееся транспортное средство будет отдано взамен нового по программе trade-in;
- иметь постоянную регистрацию на территории одного из субъектов, входящего в состав дальневосточного федерального округа (требуется для получения 25% скидки).
По старой версии программы, которая действовала до 2020 год включительно, государство ограничивала максимально возможны срок кредита на отметке в 3 года. Однако с 2023 года это правило было отменено.
Также государство никоим образом не регулирует ставки. Банки сами определяют ее размер в зависимости стоимости кредита (не более 1,5 млн. руб. согласно условиям госпрограммы), платежеспособности клиента, наличия у него постоянной работы и иных источников дохода и т.д.
На Заметку: Факт удовлетворения условий госпрограммы «Семейный автомобиль» и выбор транспортного средства, подходящего под требования, никоим образом не гарантирует гражданину выдачу кредита. Решение об одобрении заявки принимает исключительно банковская организация, куда подается заявка на получение денег на покупку автомобиля.
Какая предоставляется скидка на автомобиль многодетной семье
Многодетным семьям личный семейный автомобиль необходим, как никому другому. Младших детей приходится отвезти в детский сад, дети постарше должны как-то добираться до школы, которая не всегда находится рядом со школой, старшие дети просят подвезти их до университета. Когда малыши болеют, им требуется незамедлительно добраться до поликлиники.
Нередко работа родителей находится за пределами города, и выезжать на автобусе приходится за 2 часа. Организовать семейный отдых и собрать детей в кино, на природу или к родственникам не представляется возможным, так как огромному семейству тяжело будет поехать куда-то на общественном транспорте. Ещё хуже обстоят дела с семьями, в которых воспитывается инвалид.
В то же время купить транспорт за собственные средства не представляется возможным — матери приходится отказаться от заработка и заниматься воспитанием детей, а отцу необходимо кормить и одевать всех членов семьи.
Чтобы помочь российским ячейкам общества справиться с проблемой, Правительство разработало несколько программ, по условиям которых предоставляется скидка на автомобиль многодетной семье.
Банки – участники программы кредитования многодетных семей
Не требуется вносить деньги при заключении договора. Но это не является обязательным. Некоторые семьи предпочитают сразу вносить определенную сумму в процессе покупки авто, чтобы в дальнейшем был меньше долг. Но этот вопрос обсуждать нужно с банком.
В программе льготного кредитования участвуют:
- БыстроБанк;
- Газпромбанк;
- КБ «Верхневолжский»;
- Кредит Европа Банк;
- Меткомбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Сбербанк России;
- Связь-Банк;
- Уралсиб;
- Фольксваген Банк РУС;
- Энергобанк.
- «Русфинанс банк»;
- «Сетелем Банк»;
- «ВТБ 24»;
- «ЮниКредит Банк»;
- «РАДИОТЕХБАНК»;
- «ТатСоцБанк»;
- «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
- «Совкомбанк»;
- Банк Зенит;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Банк СОЮЗ;
- Банк «Инвестиционный капитал»;
- Банк ПСА Финанс;
Возможные причины отказа и пути решения проблемы
При определенных условиях, заявителю могут отказать в выдаче какого-либо статуса и/или постановке не учет для получения сертификата. Предложенные ниже причины частично могут использоваться и в ситуации с исключением из очереди:
- Хорошее финансовое состояние. Если заявитель не соответствует требованиям для получения статуса «малоимущий», то он не сможет получить данный статус и, в большинстве случаев, не сможет претендовать на сертификат. Даже если на момент подачи документов финансовое состояние было существенно хуже, заявителя могут исключить из очереди позднее, когда состояние улучшится.
- Комфортные условия проживания. Заявитель не может претендовать на сертификат если его жилье имеет достаточно большую площадь и соответствует другим требованиям (например, санитарно-эпидемиологическим).
- Выявлены факты сознательного ухудшения жилищных условий. В такой ситуации заявителю не только откажут, но и на 5 лет запретят участвовать в аналогичных государственных программах.
- Помощь от государства была получена ранее. Сертификат выдается только один раз в жизни. Если он уже был ранее оформлен, подать заявление на еще один не получится.
- Предоставлены неверные данные. Вне зависимости от того, случайно ошибся заявитель или же он сознательно скрыл какую-то информацию, в принятии заявления будет отказано. Придется подавать его еще раз, но на этот раз с учетом замечаний и с предоставлением абсолютно достоверной информации.
- Не предоставлены все необходимые документы. В такой ситуации единственным выходом может стать предоставление требуемых бумаг.
В некоторых случаях причины отказа не мотивированы, ошибочны или выполнить требования просто невозможно (например, нельзя предоставить документы на собственное жилье, если его нет). В такой ситуации единственным способом решить вопрос является обращение в суд.
Основные этапы подачи заявки.
Заявитель должен осуществить ряд обязательных шагов, которые позволят воспользоваться государственной преференцией по льготному приобретению автомобиля.
В число последних входят:
- Изучение условий и требований банковского учреждения и подтверждение его участия в госпрограмме.
- Сопоставление положения семьи и указанных выше требований.
- Сбор документов, необходимых для оформления займа на приобретение транспортного средства.
- Выбор автосалона, участвующего в программе и имеющего в наличии автомобиль, соответствующий параметрам, обозначенным в п. 3 Правил.
- Ожидание решения (до 2 недель).
- После предварительного одобрения заявки понадобится вновь посетить автосалон и кредитную организацию и получить на руки договор, подписать его.
- Ожидание момента перечисления средств юридическому лицу – продавцу авто. С целью обеспечения целевого использования средств деньги не выдаются на руки.
- Получение ТС и документов на него.
- Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.
- Передача документов на ТС в банковскую организацию, являющуюся залогодержателем.