Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «НПФ“ лукойл гарант”. Как получить накопительную пенсию в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У работника каждой профессии есть свое окончание трудовой деятельности. То есть, если по истечении времени закрыт и отработан стаж, вы можете получать вместо зарплаты – социальные выплаты, которые даются по выслуге лет. Их накопление происходит из ежемесячных вычитаний некоего процента заработной платы.
Как поменять НПФ без потери дохода?
Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.
Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов.
Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей.
А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.
Достоинства и недостатки НПФ «Лукойл-Гарант»
Каждому клиенту, после изучения сведений о нем из заполненного заявления, предлагается индивидуальный план внесения платежей на сберегательный счет. То есть условия договора в каждом конкретном случае будут разные. Однако, всем без исключения вкладчикам следует знать об общих преимуществах и недостатках данного НПФ. К достоинствам фонда можно отнести:
- Вклады клиентов будут застрахованы, а значит, банкротства «Лукойл-Гарант» можно не бояться.
- Высокая официальная зарплата вкладчика позволяет изменять величину пенсии в большую сторону за счет совершения дополнительных добровольных взносов.
Недостатки размещения накопительной пенсии в «Лукойл-Гарант» относятся, скорее, к несовершенствам пенсионной системы в России:
- Могут быть проведены новые пенсионные реформы, из-за которых перевод накопительной пенсии в любой НПФ станет невыгодным. К примеру, в данный момент действует мораторий на размещение средств в частных фондах.
- Государство собирается снизить размер накопительной пенсии. Вместо 6% трудовой пенсии на накопительную часть будет направлено лишь 2%, что существенно снизит инвестиционных доход от НПФ.
- Управлять сформированным за счет средств вкладчика инвестиционным портфелем невозможно — деньги переходят в доверительное управление компании.
Ответы на распространенные вопросы о том, как оформляется накопительная пенсия в Лукойл Гарант
Вопрос №1: Если я хочу перевести накопительную пенсию в «Лукойл-Гарант» и совершать, помимо основных, еще и дополнительные добровольные взносы, должен ли я вносить платежи непосредственно в Лукойл?
Ответ: Нет, придется совершать добровольные взносы в государственный Пенсионный Фонд, а специалисты учреждения, в согласии с Вашим заявлением о переводе сумм в НПФ, будет передавать деньги в «Лукойл-Гарант».
Вопрос №2: Можно ли попросить работодателя совершать за меня добровольные отчисления в негосударственный пенсионный фонд «Лукойл-Гарант»?
Ответ: Да, поскольку работодатель по закону является Вашим страховым агентом. Напишите заявление в бухгалтерию предприятия и укажите, сколько средств удерживать с Вашей зарплаты для совершения добровольных платежей в НПФ.
Начиная с 2005 года и по 2010 предприятие НПФ Лукойл-Гарант показывало постоянный рост доходности, который на конец указанного периода составлял 87 процентов. В это же период другие аналогичные предприятия имели показатели в два раза ниже. Однако в конце сентября 2017 года отмечался спад уровня доходности компании. Если быть точным, то за 9 месяцев года показатель составил 2,41 процента.
Но стоит отметить, что на доходность фонда оказывает влияние достаточно много показателей. Но то, что НПФ остается стабильным предприятием на протяжении 23 лет, говорит что профессионалы, руководящие предприятием смогут вывести показатель на достойный уровень.
В частности, для улучшения доходности было прекращено действие соглашения с ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ». Это страховая компания, занимающаяся обязательным пенсионным страхованием.
Это покажется практически невероятным, но на деятельность НПФ «Лукойл-Гарант» поступает масса замечаний от его клиентов. Часть этого негатива напрямую с ним не связана, но есть и много проблем в организации самой системы:
- Есть случаи недобросовестного привлечения клиентов в фонд: при оформлении кредита в банке граждане впоследствии обнаруживают себя клиентами НПФ «Лукойл-Гарант», хотя согласия на это не давали. В таких отзывах часто упоминается банк «Хоум кредит».
Приходится тратить личное время и средства для визита в фонд в будние дни и в рабочее время для урегулирования этого вопроса, — отмечают пенсионеры в отзывах.
- При изменении паспортных данных требуется предоставлять нотариально заверенные копии документов по почте. Электронная обработка таких запросов не разработана.
- Имеются сложности с переводом пенсионных средств в «Лукойл-Гарант» из другого НПФ, с получением информации о балансе на счете, с выводом средств по окончании действия договора.
Нередко клиентами инициируются судебные разбирательства по поводу выплаты им накопительной пенсии, поскольку длительные переговоры с фондом были безрезультатны. И высокий рейтинг НПФ «Лукойл-Гарант» здесь не помогает.
- Необходимость уплаты налога при получении приумноженных в фонде средств.
- Проблемы с дозвоном и получением корректной информации по счету.
- Филиалы фонда открыты во многих городах, и там, где они есть, вкладчикам сравнительно легко решать свои вопросы путем личного обращения в офис фонда. Но для остальных единственным выходом оказывается телефон или почта, что приводит к затягиванию решения острых проблем.
- К сожалению, на сайтах-отзовиках нет присутствия представителя компании для разъяснений и решения текущих вопросов. Когда в отзывах разгораются страсти, клиенты паникуют и реально требуется необходимость снять напряженность. Фонду не хватает дополнительной формы обратной связи с клиентами.
Поэтому отзывы о НПФ «Лукойл-Гарант» не так однозначно позитивны, как может показаться.
Доверие к НПФ. Рейтинг Лукойл Гарант: доходность и надежность фонда
Среди других НПФ рейтинг Лукойл Гарант заслуживает особого внимания. В конце декабря 2018 г. все юридические процессы, касающиеся переименования крупнейшего в России Негосударственного Пенсионного Фонда, объединившего сразу троих лидеров: «Лукойл Гарант», «РГС» и «Электроэнергетики», были завершены. Новый объединенный фонд теперь называется НПФ «Открытие».
На каком месте в рейтинге находится сейчас «Лукойл Гарант» или по-новому – «Открытие»? Давайте оценим некоторые показатели:
- Количество застрахованных лиц пенсионного фонда «Открытие» составляет 7 418 535 человек и обеспечивает ему 2-ое место в рейтинге;
- По уровню пенсионных накоплений, которые в 2017 составили 486 260 049 рублей, на 2 месте (на первом — «Сбербанк»);
- По результатам оценивания рейтингового агентства — в пятерке самых надежных компаний.
Как получить накопительную часть пенсии
Получить единовременную выплату могут не все лица. Заявление отклоняют, если человек уже оформил выплату накопительной части. Процедура регулируется ФЗ №360-ФЗ от 30.11.2011.
Подать заявление могут граждане, которые получают социальную пенсию. У них нет трудового стажа, соответствующего требованиям или недостаточно пенсионных баллов.
Вторая категория: люди, получающие выплаты по инвалидности или по потере кормильца. И третья: если сумма ежемесячной выплаты составила бы менее 5% от страховой пенсии.
В независимости от категории, гражданин должен достигнуть пенсионного возраста. Новые изменения в законе увеличили порог вхождения в число пенсионеров: женщины с 63, а мужчины с 65 лет.
Заявление о назначении накопительной пенсии.
Образец.
Программы фонда «Открытие»
По закону работодатели переводят часть денег в государственные ПФ за каждого сотрудника – это страховые взносы. Таким образом происходит формирование пенсионных накоплений.
При этом человек может сформировать не только страховую, но и накопительную часть (НП). Россиянин может делать это с помощью ПФР или негосударственной организации. Программа фонда «Открытие» – ОПС. Основная работы организации – формирование и выплаты пенсий людям.
Отметим, что с конца 2019-го года в нашей стране заморозили формирование НП. Пока этот вопрос остаётся открытым. Также клиенты фонда «Открытие» могут вносить ДВС. В результате размер НП может быть увеличен. Также отметим, что ДВС не попадает под действие моратория.
Фонд «Открытие» был участником программы добровольного софинансирования пенсии. Стать её участником можно было лишь до 2015-го года. Однако более пятнадцати млн россиян успели это сделать. В рамках программы государство взяло на себя ответственность увеличить в два раза размер НП за счёт собственных средств.
Внимание! В настоящее время стать участником последней программы нельзя.
В приоритете у объединенного НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» — повышение финансовой устойчивости, а значит, избежание вложений в плохие активы. «Новых убытков у объединенного НПФ быть не должно. Поскольку регулирование со стороны Банка России ужесточается, вкладывать средства в ненадежные активы фонды уже не рискуют», — отметил Митрофанов.
Ужесточение требований ЦБ к НПФ — еще один фактор, толкающий пенсионные фонды к объединению. Эта тенденция существует на рынке уже несколько лет, добавил руководитель комитета по развитию малых и региональных фондов АНПФ Алексей Морозов.
«Особых опасений в связи с этим у малых фондов нет. Небольшие НПФ вполне спокойно сосуществуют вместе с крупными. При этом, конечно, есть риск, что клиенты будут отдавать предпочтение более крупным фондам, хотя это бывает довольно редко», — пояснил Морозов.
Существенных изменений на рынке НПФ после появления нового объединенного фонда не произойдет, уверены в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». «Да, формально фонды существовали отдельно, но центр принятия решений на акционерном уровне был единым для всех трех НПФ. Минусов от объединения не вижу ни для НПФ, ни для клиентов», — сказал Павел Митрофанов.
«Единственный минус — снижение количества игроков на рынке. Он становится более монополизированным», — отметил Алексей Денисов из АНПФ.
Важно! В настоящее время Фонд ведет работы по объединению баз данных и созданию новой технологичной платформы личного кабинета с Нпф «Открытие». В связи с этим сведения по Вашему договору об обязательном пенсионном страховании актуальны на 16.08.2018, также возможно некорректное отображение информации по договорам.
После завершения технических работ Вам будет доступна полная информация о состоянии Вашего пенсионного счета. Приносим извинения за временные неудобства!
На данный момент добросовестный работодатель отчисляет 13% подоходного налога, а сверх этого — 22% на пенсионный счет. Из них 16% — страховая часть, и только 6% — накопительная, которой россиянин может распоряжаться по своему усмотрению: оставить в ПФР или перевести в другой фонд.
Личный кабинет “Лукойл-Гарант” (Негосударственный Пенсионный фонд) — дает широкие возможности управлять своими сбережениями. Компания существует более 20 лет и обслуживает 3,5 млн человек. Ежегодно в обороте участвуют 250 млрд руб., а доход фирмы — 175%.
Преимущества и недостатки
Плюсы и минусы обновленного «Лукойл-Гарант».
| + | — |
| Депозитарий, управляющие компании с хорошими отзывами и качеством работы | Реорганизация всегда отражается снижением дохода |
| Договор, заключенный с «Лукойл-Гарант», остается в силе | Необходима сверка личных данных |
| Личный кабинет, работающая горячая линия | Падающая доходность |
Высокий рейтинг «Открытия» для меня уже, как говорится, «ни о чем». Не знаю, куда его отнести – в плюс или в минус.
Профессионализм НПФ ЛГ подтвержден разнообразными рейтингами и положительными отзывами людей.
Так, Национальное рейтинговое агентство (НРА) оценивает степень надежности компании как «ААА» (максимальная надежность).
В качестве критериев рассматриваются такие параметры, как:
- Полное выполнение возложенных на компанию обязательств.
- Устойчивость финансового положения НПФ.
- Качественное и эффективное управление рисками.
- Реализация грамотной инвестиционной политики.
Эти показатели имеют большое значение. Многие люди при выборе НПФ руководствуется именно данным рейтингом.
Присвоенная оценка отражает лидирующие позиции НПФ в сфере деятельности по НПО и ОПС, а также стабильный рост основных показателей, продолжительную и успешную работу. Указанные факторы обуславливают уверенность представителей Национального агентства в успешной реализации запланированной стратегии и еще большее укрепление НПФ на пенсионном рынке.
Об отличной работе НПФ ЛГ свидетельствуют следующие факты:
- Даже в период кризиса НПФ ЛГ не терял своих позиций в рейтингах экспертных агентств. Многие компании не смогли стабильно работать в сложные для экономики годы, но негативные факторы не смогли оказать влияния НПФ ЛГ.
- Компания имеет большое количество положительных отзывов. Невзирая на то, что в интернете люди часто жалуются на недобросовестность различных крупных организаций, отрицательных комментариев, касающихся работы НПФ ЛК, практически нет. Организация с максимальной ответственностью подходит к отбору персонала, благодаря чему удается избежать нареканий.
- НПФ ЛГ уже несколько лет уверенно удерживает лидирующие позиции в сфере ОПС.
- Стабильные показатели доходности выгодно отличают НПФ ЛГ от иных подобных организаций.
Рейтинг надежности негосударственного пенсионного фонда «Лукойл-Гарант»
«Лукойл-гарант» стабильно получает высокие отметки в рейтингах надежности. Присвоением отметок занимаются организации, находящиеся в реестре рейтинговых агентств. Сведения для обработки берутся из Центрального Банка.
По статистике “Национального рейтингового агентства”, оценка фонда — «ААА» (максимальная надежность). Сюда не относятся договоры, заключенные в 2013 и 2014 годах.
Еще одна организация, занимающаяся определением надежности, — “Эксперт РА”. На протяжении пяти лет, она выставляет наивысшую отметку — А++. Прогноз — стабильный: вероятнее всего, фонд сохранит текущий уровень в перспективе.
Агентства при вычислениях ориентируются на финансовые инструменты, применяемые НПФ, способы инвестирования вложенных средств, а также на репутацию владельцев и параметры клиентской базы.
Какие программы предлагает клиентам НПФ «Лукойл Гарант»
Компания предлагает на выбор несколько программ как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Для физических лиц действуют следующие предложения:
- «Забота о себе». Отличное предложение для людей, имеющих средний и высокий доход. Чтобы выход на пенсию не вынуждал изменить образ жизни, вы можете воспользоваться этой программой и обеспечить себе достойное будущее после ухода с работы.
- «Забота о детях». Данная программа накоплений НПФ «Лукойл Гарант» позволяет оформить дополнительный пенсионный полис на ребенка и в будущем потратить денежные средства на его нужды, такие как образование или свадьба.
- «Забота о близких». Такая программа дает возможность не только позаботиться о своем будущем, но и оказать помощь близким уже сейчас.
Для корпоративных клиентов НПФ «Лукойл Гарант» предлагает следующие программы:
- «Долевая» позволяет работникам заключать индивидуальные договора с пенсионным фондом через организацию, в которой работают. При этом в случае смены места работы за клиентом сохраняется право участника и все внесенные взносы.
- «Стратегический персонал». Позволяет привлечь и удержать на рабочих местах ключевых сотрудников предприятия.
- «Золотой фонд». Программа разработана специально для стимулирования высшего менеджерского состава.
- «Корпорация». Программа актуальна как для всего штата организации, так и для его частей. Повышает социальную защищенность работников и, как следствие, их лояльность к работодателю и заинтересованность в трудовой дисциплине.
Функционал личного кабинета
При помощи личного кабинета любой пользователь получает доступ к следующей информации и возможностям:
- Предоставление копий документов.
- Общение со службой клиентской поддержки по любым вопросам, касающимся деятельности компании.
- Оформление договора ИПО (Индивидуального пенсионного обеспечения).
- Подтверждение и/или обновление личной информации.
- Формирование выписок по счету.
- Подача заявлений о пенсии.
- Предварительный расчет будущей пенсии.
- Отслеживание скорости увеличения суммы накоплений.
- Контроль текущего состояния пенсионного счета.
Каждая из возможностей и функций грамотно расположена в кабинете, позволяя моментально ориентироваться даже неопытным пользователям. Также на сайте есть раздел часто задаваемых вопросов, которые также помогут справиться с большинством возникающих проблем.