Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пролонгация договора займа: образец и оформление документа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пролонгация – это простыми словами продление срока выплаты ссуды. При увеличении времени действия договора займа продлевается период выплаты. Это не отсрочка, когда дата ежемесячного взноса переносится на месяц или на два. Изменяется срок действия кредитного договора – срок его действия увеличивается. Заемщик будет пользоваться кредитными средствами дольше, оплачивая ежемесячный взнос и проценты.
Образец соглашения о пролонгации договора займа
Соглашение № 59а о пролонгации договора займа
Красногорск
дд.мм.гггг
Васильев Александр Константинович (паспорт 8908 654124, выдан дд.мм.гггг отделом УФМС РФ по Красногорскому району Московской области), далее — Заемщик, с одной стороны и Ермошкин Андрей Егорович (паспорт 8912 654871, выдан дд.мм.гггг отделом УФМС РФ по Зеленоградскому району Московской области), далее — Займодавец, заключили соглашение о нижеследующем:
- Заемщик и Займодавец пришли к соглашению о пролонгации договора займа № 12 от дд.мм.гггг (далее — Договор) до дд.мм.гггг.
- Размер ежемесячного платежа, подлежащего перечислению Заемщиком на счет Займодавца, составит 15 455 (пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) руб.
- Заемщик обязуется полностью погасить задолженность, возникшую у него в результате заключения Договора.
- Иные вопросы, не предусмотренные положениями настоящего соглашения, регулируются Договором.
- Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания и является неотъемлемой частью Договора.
|
Васильев Александр Константинович Дата: дд.мм.гггг Подпись: (подпись) |
Ермошкин Андрей Егорович Дата: дд.мм.гггг Подпись: (подпись) |
Можно ли изменить срок кредита после подписания договора
Клиент может уменьшить или увеличить срок кредита. В первом случае достаточно вносить ежемесячно сумму, которая превышает указанный в графике платеж. Это особенно эффективно в первые месяцы или годы после оформления кредита. Обычно банки выстраивают график погашения таким образом, чтобы сначала гражданин выплачивал проценты и только потом — тело долга. Когда вы вносите больше денег, чем положено, они идут в счет погашения тела кредита.
СПРАВКА:
| Банк не всегда зачисляет переплату и сокращает срок автоматически. В некоторых случаях приходится каждый месяц писать заявление, чтобы финансовое учреждение засчитало средства в счет погашения займа. |
Хотите увеличить срок кредита? Сделать это сложнее. Нужно подать заявку в банк с просьбой пересмотреть действующие условия договора. Речь идет о реструктуризации кредита: когда гражданин испытывает затруднения с деньгами, но не хочет нарушать обязательства по займу, он обращается в банк. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней. Идти клиенту навстречу или нет — компания решает в индивидуальном порядке. Но чаще всего ответ положительный: организации проще увеличить срок договора, чем потерять деньги из-за просрочек.
Еще один вариант увеличить срок займа — рефинансировать ссуду. Такая процедура проще и быстрее. Выберите банк с подходящими условиями по кредиту, оформите новый заем и перекройте полученными деньгами предыдущий долг. Плюс в том, что вы сами выбираете удобные для себя параметры: срок, сумму, размер ежемесячного платежа. В новом договоре будет указана конкретная цель — рефинансирование. Средства не выдают на руки, а перечисляют на счет первого банка.
Продление договора и допсоглашение об изменении процентной ставки
Довольно часто на практике встречаются случаи изменения процентной ставки вместе с пролонгацией договора займа. Многие кредитные организации идут на снижение процентов по займу, чтобы заемщику было легче рассчитаться с долгом. Для этого банки применяют различные программы реструктуризации долга по кредиту. Однако, в данном случае заемщик должен понимать, что снижение процентной ставки при увеличенном сроке выплаты займа может значительно повлиять на конечную сумму долгового обязательства, которая может в результате существенно вырасти. Некоторые кредитные организации также идут на уступки и предоставляют отсрочку платежа в рамках реструктуризации, однако повышая вместе с тем и проценты за пользование средствами. Как итог – заемщик, принимая условия кабальной сделки, оказывается заложником ситуации на длительный период времени.
Важно! Уменьшение процентной ставки по кредиту должно обязательно быть зафиксировано в дополнительном соглашении.
Заемщик вправе в одностороннем порядке отказаться от заключения дополнительного соглашения, в котором предусматривается увеличение процентной ставки. В таком случае ситуация будет рассматриваться в судебном порядке, и кредитор должен будет обосновать свои требования.
Краткое определение и основные особенности пролонгации займа
Простыми словами термин пролонгации означает «продление». То есть увеличение сроков погашения платежа. Здесь важно учитывать тот факт, что оформить пролонгацию возможно только до появления просрочек. Если это уже произошло, заемщику стоит рассмотреть иные способы решения сложившейся проблемы. Услуга пролонгации является одним из самых популярных финансовых инструментов. От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому финансовые организации с пониманием относятся к своим клиентам. Главное в этом случае заранее уведомить о своем положении и написать заявление о пролонгации долга. Отметим, что пролонгация принципиально отличается от обычной отсрочки. Во втором случае заемщику просто переносится дата очередного платежа, в то время как пролонгация подразумевает продление договора в целом. То есть вы по-прежнему продолжаете пользоваться займом, но сроки его погашения увеличиваются, равно как и начисляемые проценты. Пролонгация займа – отличная возможность исправить текущее финансовое положение без вреда для кредитной истории. В этом случае получится избежать проблем с коллекторами, а также лишней траты времени, сил и финансов.
Срок действия договора и бессрочный договор: общие положения
Прежде чем рассмотрим вопрос о сроке действия договора займа и бессрочном договоре займа, затронем правовое регулирование, посвященное сроку действия договоров в целом.
Соответствующие нормы содержатся в ст. 425 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). Относительно действия договора существенными являются моменты заключения и окончания его действия.
О моменте заключения в ст. 425 ГК РФ указывается, что:
- именно данным моментом определяется вступление соглашения в силу (п. 1);
- по общему правилу стороны вправе установить, что действие соглашения распространяется на их отношения, которые имели место до заключения соглашения (п. 2).
Образец соглашения о пролонгации договора займа
Соглашение № 59а о пролонгации договора займа
Красногорск
дд.мм.гггг
Васильев Александр Константинович (паспорт 8908 654124, выдан дд.мм.гггг отделом УФМС РФ по Красногорскому району Московской области), далее — Заемщик, с одной стороны и Ермошкин Андрей Егорович (паспорт 8912 654871, выдан дд.мм.гггг отделом УФМС РФ по Зеленоградскому району Московской области), далее — Займодавец, заключили соглашение о нижеследующем:
- Заемщик и Займодавец пришли к соглашению о пролонгации договора займа № 12 от дд.мм.гггг (далее — Договор) до дд.мм.гггг.
- Размер ежемесячного платежа, подлежащего перечислению Заемщиком на счет Займодавца, составит 15 455 (пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) руб.
- Заемщик обязуется полностью погасить задолженность, возникшую у него в результате заключения Договора.
- Иные вопросы, не предусмотренные положениями настоящего соглашения, регулируются Договором.
- Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания и является неотъемлемой частью Договора.
|
Васильев Александр Константинович Дата: дд.мм.гггг Подпись: (подпись) |
Ермошкин Андрей Егорович Дата: дд.мм.гггг Подпись: (подпись) |
Проценты по договору займа и беспроцентный заем до востребования
Вопросу исчисления процентов по ДЗ посвящена ст. 809 ГК РФ. По общему правилу ДЗ предполагаются заключенными под проценты. Размер процентов определяется соглашением сторон, а при его неопределении устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
По общему правилу проценты выплачиваются ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ), а чрезмерные (ростовщические) проценты могут быть снижены судом (п. 5 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в отдельных случаях ДЗ считается беспроцентным, если в нем прямо не установлено иное. К таким случаям относится:
- Заключение ДЗ между гражданами на сумму до 100 тыс. руб.
- Заключение ДЗ на передачу не денег, а имущества, определенного родовыми признаками.
Особенности договора займа
Договор займа заключают в письменной или устной форме. Заключить устный договор можно, если стороны сделки — физлица, а сумма займа не превышает 10 000 ₽. Можно подстраховаться и заключить письменное соглашение: без него призвать должника к ответу через суд будет трудно.
В договор включают существенные условия — они обязательные и содержат основную информацию о сделке — и дополнительные.
Существенные. В них прописывают:
Например, деньги которые перечислил должник, могут прийти на счет заимодавца с задержкой. Чтобы избежать споров, стороны сделки могут прописать условия, когда задолженность считается погашенной: с момента списания или поступления денег.
Если заем беспроцентный, это должно быть отражено не только в названии договора, но и в его условиях, иначе в случае спора будет трудно это доказать в суде.
Дополнительные. Они содержат пункты, которые вносят в договор с согласия обеих сторон. Например, если договор займа целевой, при оплате товаров и услуг заемщику придется предоставлять чеки.
В договоре обязательно нужно указать паспортные данные сторон и их реквизиты.
Если заимодавец — физлицо, соглашение вступает в силу после передачи денег. В остальных случаях — после подписания договора.
(Если в договоре не указан срок, когда сумма займа должна быть возвращена, то заём считается предоставленным «до востребования», о чем нам сообщается в ст. 809 ГК РФ.
Сумма займа может быть возвращена досрочно, полностью или частично, если иное не предусмотрено условиями договора, при этом, проценты, начисленные до даты возврата займа, в т.ч. его части, заимодавец вправе получить).
(Если в договоре не указан размер процента, но и нет прямого указания на то, что процент не взимается, то такой договор не считается беспроцентным, проценты по нему начисляются согласно действующей ключевой ставке ЦБ РФ на последнее число месяца до даты окончания действия договора включительно и выплачиваются заимодавцу так же, ежемесячно, если иное не предусмотрено условиями договора).
Договор аренды и допсоглашение: как составить, когда продлевать и что для этого потребуется
Если договор аренды подходит к концу, а съезжать из квартиры, которая уже стала домом, не хочется — приходит время продления договора. Рассказываем, продлевается ли договор аренды квартиры автоматически, как подписать дополнительное соглашение к основному договору и какие документы для этого потребуются.
Договор найма квартиры подписывается на определённый срок, который не должен превышать пяти лет. А если срок действия не указан в договоре, он считается заключенным на максимальный период — как раз на пять лет. Это прописано в Гражданском кодексе Российской Федерации.
А вот если договор заключается меньше чем на год, это считается краткосрочным наймом. У такой формы аренды есть ряд особенностей — и это не только отсутствие необходимости регистрировать такой договор в Росреестре.
Для краткосрочного договора не применяются некоторые пункты ГК РФ, в частности пункт об автоматическом продлении договора.
Поэтому арендаторам, которые настроены проживать в квартире долго, выгоднее сразу заключить договор на несколько лет. Или заранее договориться о лёгкой процедуре продления.
Дальше мы будем говорить про договор длительностью больше 11 месяцев.
У арендатора, который добросовестно выполнял свои обязанности во время проживания, не должно возникнуть проблем при подписании допсоглашения о продлении срока действия договора аренды.
Согласно статье 684 ГК РФ, когда срок договора подходит к концу, у действующего арендатора есть преимущественное право заключить новый договор и снять ту же квартиру на новый срок.
Для этого, не позже чем за три месяца до предполагаемого выселения, арендодатель должен предложить арендатору продление либо предупредить, что больше квартира сдаваться не будет. Других причин не продлевать договор с действующим арендатором — если он использовал помещение по назначению, бережно к нему относился и вносил все платежи в срок — нет.
- Собственник за три месяца не уведомил жильца, что больше не будет сдавать квартиру, или не предложил новые условия для заключения договора? Тогда договор считается продлённым на тех же условиях и на тот же срок. Лучше всего вести коммуникацию письменно, иначе потом арендатор может сказать, что с ним никто не связывался за три месяца.
- Наймодатель не выполнил этой обязанности, а наниматель не отказался от продления договора. В этой ситуации договор всё равно считается продлённым на тех же условиях и на тот же срок. Таким образом, если за три месяца стороны не обсудят этот момент, произойдёт автоматическое продление договора аренды квартиры.
- Арендодатель слукавил: сказал жильцу, что передумал сдавать квартиру, и не стал заключать с ним новый договор аренды с продлением срока. А потом бывший арендатор узнал, что не прошло и года, а квартиру всё-таки сдали новым жильцам. В этом случае можно требовать признания такого договора недействительным и возмещения убытков.
При краткосрочном договоре, который заключен меньше чем на год, упомянутая статья 684 ГК РФ не действует. У арендатора нет в таком случае преимущественного права продления, автоматическое продление также не происходит.
Нужно, чтобы стороны договорились о пролонгации договора аренды квартиры и достигли согласия по условиям или же подписали новый договор.
В противном случае договор автоматически расторгается сразу по истечении периода, на который он подписан.
Таким образом, есть четыре способа продлить договор аренды квартиры:
- Автоматическое продление.
- Подписание дополнительного соглашения о пролонгации к основному договору.
- Заключение нового договора аренды.
- Судебное продление срока (если нарушено преимущественное право действующего арендатора на продление договора).
Арендодатель вправе предложить арендатору продлить договор или на тех же условиях, или на новых. Например, может повыситься арендная плата — если она давно не поднималась, а инфляция растёт. Может измениться порядок расчётов, если стороны это согласуют.
Гражданский кодекс отмечает только, что при согласовании условий договора арендатор жилья не может требовать увеличения числа лиц, постоянно с ним проживающих по договору. Обсуждение других условий возможно.
Например, если арендатор проживал в квартире пять лет и пора освежить помещение: необходимость сделать небольшой ремонт и порядок его проведения и оплаты лучше сразу прописать в допсоглашении о продлении договора аренды.
Краткое определение и основные особенности пролонгации займа
Простыми словами термин пролонгации означает «продление». То есть увеличение сроков погашения платежа. Здесь важно учитывать тот факт, что оформить пролонгацию возможно только до появления просрочек. Если это уже произошло, заемщику стоит рассмотреть иные способы решения сложившейся проблемы. Услуга пролонгации является одним из самых популярных финансовых инструментов. От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому финансовые организации с пониманием относятся к своим клиентам. Главное в этом случае заранее уведомить о своем положении и написать заявление о пролонгации долга. Отметим, что пролонгация принципиально отличается от обычной отсрочки. Во втором случае заемщику просто переносится дата очередного платежа, в то время как пролонгация подразумевает продление договора в целом. То есть вы по-прежнему продолжаете пользоваться займом, но сроки его погашения увеличиваются, равно как и начисляемые проценты. Пролонгация займа – отличная возможность исправить текущее финансовое положение без вреда для кредитной истории. В этом случае получится избежать проблем с коллекторами, а также лишней траты времени, сил и финансов.
Как составить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока
Грамотно урегулировать вопрос, когда заемщик не может выполнить финансовые обязательства перед заимодавцем, позволяет дополнительное соглашение о пролонгации договора займа. Главное условие составления документа – обоюдное согласие сторон на внесение определенных изменений в основной договор займа.
Вот пример дополнительного соглашения:
Ключевые моменты:
- документ имеет полную юридическую силу;
- подписывается обеими сторонами правоотношений;
- изменяет статьи основного договора кредитования;
- для составления документа используется типовой образец;
- наличие ошибок, неточностей и помарок недопустимо;
- заполнение вручную или машинописным текстом;
- ставки, сроки, суммы средств прописывают цифрами и буквами;
- документ составляют в 2 экземплярах – заимодавцу и должнику.
Первый шаг заемщика – письменное обращение к заимодателю. В нем нужно указать объективные причины, способствующие невозможности заимодавца выполнить обязательства, предусмотренные статьями основного договора.
Это может быть снижение зарплаты, неполучение ожидаемой прибыли от бизнеса, желание продлить договор займа в силу сложившихся обстоятельств.
Расторгнуть составленное и подписанное доп. соглашение невозможно – его действие может прекратить только новый документ. Законодательно не предусмотрены ограничения на внесение изменений – они могут касаться любых статей, пунктов и условий.
- документ имеет полную юридическую силу;
- подписывается обеими сторонами правоотношений;
- изменяет статьи основного договора кредитования;
- для составления документа используется типовой образец;
- наличие ошибок, неточностей и помарок недопустимо;
- заполнение вручную или машинописным текстом;
- ставки, сроки, суммы средств прописывают цифрами и буквами;
- документ составляют в 2 экземплярах – заимодавцу и должнику.
Юридическая сила и правовые аспекты
Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.
В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.
После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.
Правовые аспекты:
- дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
- если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
- пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
- юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.
Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.
Что будет, если вы все-таки не вернули деньги и после пролонгации?
Последствия будут такими же, как и до пролонгации. Только возвращать нужно будет большую сумму – с учетом дополнительных процентов за продленный срок.
Во-первых, будет начислен штраф:
Если просрочка большая, МФО вправе потребовать полного погашения всего долга:
Это условие действует в том случае, если просрочка превысила 10 дней. Если это 1-2 дня, то можно обойтись только начислением небольшой пени.
Если после просрочки клиент не вносит нужную сумму, то МФО может передать долг коллекторскому агентству. В этом случае давление на заемщика будет более жестким – постоянные звонки, письма и возможно, личные встречи.
МФО не обязана связываться с коллекторами. Она может подать в суд и долг вернут судебные исполнители. Либо спишут с текущих счетов, либо реализуют часть имущества в счет задолженности.
Какой может быть срок договора
Чаще всего договором займа регулируется не срок окончания действия договора, а непосредственно срок возврата задолженности.
Более подробно с этими понятиями разберемся далее. Для понятия статьи примем, что срок действия договора займа заканчивается после полной оплаты задолженности.
Итак, договор займа или кредита может быть заключен между людьми или организациями. Если хотя бы одной стороной договора является юридическое лицо, то документ должен быть составлен в письменном виде.
Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования).
Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования.
Договором займа может быть предусмотрено частичное погашение задолженности в определенные сроки. Этот аспект отражается в дополнительном документе – графике погашения задолженности.