Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Документы для прохождения банкротства

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП.

Список дополнительных документов выглядит следующим образом.

• Свидетельство о браке или расторжении.

• Копия брачного договора.

• Копия свидетельства о рождении детей.

• Справки о тяжелых заболеваниях.

• Справка с центра занятости по месту жительства.

Гарантии для кредиторов

Поскольку внесудебным банкротством в принципе могут воспользоваться только граждане, не имеющие доступного к взысканию имущества, говорить о выгоде кредиторов по итогам этой процедуры не представляется возможным. Скорее всего, задолженность будет признана безнадежной.

Тем не менее:

• Кредиторы имеют право официально отслеживать сделки должника и оспаривать их в случае несогласия, отправлять запросы в регистрирующие органы для проверки наличия у гражданина имущества.
• Если кредитор не увидит себя в списке или долг по отношению к нему будет занижен, он может обратиться в арбитражный суд и потребовать реструктуризации долга в обычном порядке.
• Кредиторы имеют право обратиться за взысканием долга уже после завершения процедуры внесудебного банкротства. Это касается тех кредиторов и долгов, которые не были обозначены должником в заявлении (например, после завершения стандартного банкротства у кредиторов такой возможности бы не было вообще).

Правовое регулирование внесудебного банкротства

Самостоятельное толкование норм права практически всегда представляет сложности, а в интернете большое количество спорной информации.

Положения, регулирующие порядок внесудебного банкротства, закреплены путем внесения поправок в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Так, в нормах указаны:

• условия объявления себя банкротом вне суда;
• перечень необходимых документов;
• требования к заявлению;
• сведения о процедуре;
• основания отказа в списании долгов,
• а также последствия такого банкротства.

Что нужно для заявления

К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).

Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.

Ка подать на банкротство физического лица через МФЦ

1. Заявление гражданина на признание его банкротом во внесудебном порядке подается по месту жительства или по месту пребывания гражданина.
2. Форма, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждаются регулирующим органом (Приказ Министерства экономического развития от 04 августа 2020 года № 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке»)
3. При заполнении нет ничего сложного — алгоритм четко прописан
4. Гражданин должен указать всех известных ему кредиторов
5. Форма и порядок заполнения приложен к настоящему заявлению (чем не повод оплатить подписку «PRO»?)

Шаг № 1. Для того, чтобы стать банкротом через МФЦ вам потребуется обратиться в МФЦ по месту своего жительства. Сотрудники МФЦ могут предоставить по вашей просьбе бланк заявления и, если у вас возникнут вопросы в его заполнении, помочь в его составлении. Составленное заявление с приложенными документами сдаете в МФЦ.

Шаг № 2. Сотрудники МФЦ, получив заявление о банкротстве делают запрос к судебным приставам с целью получении информации об исполнительных производствах. Они проверяют документы, соответствуют ли всем требованиям установленным законом, если нет, то заявление возвращается должнику, если все документы в порядке, то начинается процедура банкротства гражданина. Все данные о банкротстве лица передаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Шаг № 3. В течение 6 месяцев сведения о должнике находятся в ЕФРСБ. За это время его кредиторы могут писать свои возражения в арбитражный суд по месту нахождения должника. Если арбитражный суд вынесет решение о нарушениях законодательства и удовлетворит требования кредиторов, то внесудебное банкротство прекращается.

По истечении шести месяцев, если от кредиторов не поступают какие-либо возражения, то все долги с должника списываются, и он уже не отвечает по своим обязательствам перед своими кредиторами.

Когда сотрудник МФЦ может отказать в приеме заявления на внесудебное банкротство

Отказ в приеме заявления допускается, если:

• Заявление на банкротство не соответствуют утвержденной форме, либо имеются исправления, заполнены не все поля, распечатано двухсторонней печатью.
• Гражданин обратился в МФЦ не по месту жительства или месту пребывания.
• Должник не имеет гражданства РФ. Иностранные граждане могут объявить себя банкротом только посредством судебной процедуры.
• В реестре ЕФРСБ имеется информация о том, что в отношении гражданина уже возбуждена процедура внесудебного банкротства (в том числе другим МФЦ).
• С даты прекращения или завершения последней процедуры внесудебного банкротства прошло меньше 10 лет.
• Гражданин уже подавал на банкротство, но его заявление было ему возвращено меньше 1 месяца назад.
• Общий размер денежных обязательств, в том числе по уплате алиментов, по договору поручительства (даже если у основного должника нет просрочки), меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей. Указанная сумма определяется путем сложения сведений, указанных в графах «В том числе задолженность» и «Недоимка» списка кредиторов.

Основания для прекращения процедуры банкротства физического лица

В некоторых ситуациях процесс признания банкротом по упрощенной схеме прекращается. В ходе проверки сотрудники МФЦ могут обнаружить то, что в отношении гражданина проводится исполнительное производство.

Основание может заключаться в появлении у физического лица имущества – движимого, недвижимого, которое может выступить предметом залога по кредитным обязательствам. У гражданина появляется дополнительный источник дохода, позволяющий покрыть расходы на выплату кредитов.

Основания также включают:

• заключение сторонами – заимодателем и должником, мирового соглашения;
• отказ кредиторов от претензий в отношении физического лица или ИП;
• признание требований кредиторов незаконными (нужно судебное решение).

Как подготовиться к внесудебке, чтобы добиться списания долгов

Готовиться к внесудебному банкротству можно самостоятельно или с помощью профильных юристов. Профессиональная поддержка предпочтительнее, потому что в этом случае шансы на избавление от финансовой нагрузки увеличиваются. Для этого мы:

• проверяем должника на соответствие требованиям банкротства через МФЦ;

• собираем документы, подтверждающие неплатежеспособность;

• составляем заявление и подаем в суд;

• учим должника общаться с кредиторами и коллекторами.

Собираем долговые документы

Так как внесудебный банкрот к моменту подачи заявления не должен обладать каким-либо имуществом, ему необходимо документально подтвердить только наличие неисполненных обязательств.

С этой целью заполняется и предоставляется в МФЦ список кредиторов и должников, оформленный по утвержденной Минэкономразвития форме.

Судебный банкрот при обращении с заявлением о банкротства в суд представляет:

• список кредиторов, аналогичный тому, который предоставляет внесудебный банкрот;

• документы, свидетельствующие о наличии задолженности, указывающие на основание ее возникновения, а также невозможность погашения.

В числе документов о долге представляются:

• договоры и расписки с банками и частными лицами;

• справки о наличии непогашенной задолженности по обязательным платежам (налоги, взносы);

• судебные акты о взыскании денежных средств;

• постановления о возбуждении исполнительных производств и проч.

Основания для возврата заявления:

1. в банке данных нет информации о прекращении исполнительного производства;
2. в банке данных содержатся сведения об исполнительном производстве, не оконченном или не прекращенном на момент проверки сведений.

Перед подачей заявления на начало процедуры банкротства физических лиц следует учесть следующие моменты:

• Во время процедуры банкротства гражданину не будут выдаваться займы и кредиты, выдавать поручительства.

• Будет запрещена повторная подача заявления о банкротстве физических лиц во внесудебном порядке в течение 10 лет.
• В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на банкротство.
• В течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности юридического лица.
• В течение 10 лет нельзя занимать управленческие должности в кредитных организациях.
• В течение 5 лет нельзя занимать управленческие должности в страховых компаниях инвестфондов, негосударственных пенсионных фондов или микрофинансовых организациях.
• Если гражданин перестал быть ИП, то в течение 5 лет нельзя регистрироваться в качестве ИП, вести предпринимательскую деятельность и руководить юридическим лицом.
• Процедура банкротства затрагивает интересы родственников. Особенно супругов должника.

Какие последствия внесудебного банкротства?

К таким риском можно отнести следующее:

• Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Эта возможность прямо предусмотрена законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.
• В случае, если банком или кредитной организацией будет оспорено внесудебный списание долгов должника, например, если в ходе финансовой проверки будет обнаружено скрытое от суда имущество, либо установлено, что у должника имеется доход, то процесс внесудебного банкротства будет проводиться под контролем финансового управляющего. Такие действия в последующем чреваты постоянными проверками для должника.
• Если должник не соответствует указанным внесудебным требованиям, многофункциональный центр в течение трёх дней возвращает заявление. Должник может оспорить данное решение, но только уже в Арбитражном суде. У гражданина остается право повторно обратиться за внесудебным банкротством в течение 30 дней.
• После размещения должника в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, на протяжении шести месяцев он не сможет брать долговые обязательства, либо выступать поручителем.
• После того как гражданином проведены все процедуры, и осуществлено внесудебное производство, повторно пройти аналогичную процедуру банкротства невозможно. В течение 10 лет обанкротится во внесудебном порядке будет нельзя.

Какие документы нужно приложить к заявлению на внесудебное банкротство?

Просто подать «голое» заявление у вас не получится. Обязательно еще потребуется подкрепить его документами. Вам необходимо будет приложить:

Подробнее остановимся на списке кредиторов. Документ готовим в соответствии с формой, которая утверждена п. 3 ст. 213.4 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Образец заполнения можно скачать здесь.

В форме на первой странице дублируем данные заявления:

Далее указываем информацию о кредиторах:

Отдельно указываем налоги и сборы с начисленными процентами, а также долги, которые возникли в период ведения предпринимательской деятельности.

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Также в представленном бланке необходимо указать список должников должника. Звучит, как каламбур, но у любого неплательщика тоже могут быть те, кто должен ему.

Если вам должны, например, по долговым распискам, нужно перечислить подробнее:

Отдельно перечисляется и перечень должников индивидуального предпринимателя.

Помощь в подготовке документов
на банкротство

Похожие записи:

• Может ли сын от первого брака претендовать на наследство отца
• Порядок удержания по исполнительным листам из заработной платы в 2023 году
• Сколько учиться на права в 2023 году на легковую машину механика