Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга с наследников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как уже было сказано выше, вместе с имуществом и правами наследуются и долги — они переходят к наследникам как единое целое. Это правило непреложное и закреплено в положениях ст. 1175 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ. Таким образом, если гражданин наследует жилое помещение (квартиру, дом), то он будет обязан оплатить и долги умершего, в том числе по коммунальным платежам, отметила член Федеральной нотариальной палаты (ФНП) нотариус Ольга Фрик.
Действующим законодательством установлен срок вступления в наследство — шесть месяцев с момента смерти наследодателя. Такой порядок применяется к обоим способам вступления в наследство — по завещанию и по закону. Если данный срок пропущен и человек не успел вступить в наследство, то восстановить свое право можно будет через суд, отметил адвокат адвокатской палаты Москвы Александр Иноядов. Для этого должны быть уважительные причины — наследник не знал об открытии наследства (от него скрыли факт смерти наследодателя) или пропустил указанный срок по другим уважительным причинам — тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность, длительная командировка и т. п.
Достаточно часто возникают ситуации, когда наследники для оформления наследства, например на квартиру, своевременно не обращаются к нотариусу и продолжают там проживать несколько лет, отметила нотариус Ольга Фрик. Например, умирают дедушка и бабушка, которые были собственниками квартиры. Потом умирают проживающие в этой квартире дети наследодателей, которые так и не оформили наследственные права после смерти своих родителей. В итоге к нотариусу за оформлением наследства обращаются внуки.
Несмотря на тот факт, что прошло немало времени, а наследство не было оформлено их родителями, при определенных обстоятельствах вопрос оформления прав наследников, в данном случае внуков, может быть решен нотариусом без обращения в суд.
«Согласно Гражданскому кодексу, наследник является собственником имущества, если он наследство принял — например, на момент смерти проживал совместно с наследодателем в квартире. Таким образом, внуки имеют возможность получить свидетельства о праве на наследство на квартиру после смерти своих родителей даже в том случае, если последние не оформили свои наследственные права», — отметила нотариус.
Для этого наследникам необходимо предоставить нотариусу документ, подтверждающий, что наследодатель фактически принял наследство, — например, справку с места жительства о том, что их умершие родители проживали совместно с дедушкой и бабушкой на момент смерти последних.
Наследования кредитных обязательств
Как уже было сказано, кредитные долги переходят по наследству. Если наследников несколько, то сумма задолженности делится между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из их. Но нужно помнить, что каждый из наследников может отказаться от права наследования. В редких случаях банк может потребовать выплачивать кредитный долг одного из наследников, но только если наследуемая им сумма превышает долг заемщика. Если заемщик брал кредит под залог имущества, решить проблему с выплатами его долгов проще: необходимо продать имущество и расплатиться с банком.
За несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители – родители, опекуны, попечители. То есть фактически и долги за несовершеннолетнего выплачивают люди, которые приняли наследство от его имени.
Если наследник не способен выплачивать долги умершего, он может объявить себя банкротом, но в такой ситуации обычно разумнее объявить банкротом умершего. Тогда, чтобы расплатиться с кредиторами, заберут и распродадут только его имущество, а вещи наследников не тронут.
Как погашать кредиты, полученные по наследству?
Кредиторы имеют право требовать что-либо у наследников только тогда, когда те получат свидетельство о праве на наследство. Выплачивать долг надо будет по тому графику платежей, который изначально был указан в договоре с кредитором. Если вам удалось договориться о временной «заморозке» долга на период, пока вы не вступили в наследство, график просто сдвинется на этот период. Может оказаться, что суммы платежей для вас слишком велики или, наоборот, вы хотели бы погасить кредит быстрее. В этом случае вы можете обсудить с кредитором альтернативный график или рефинансировать кредит. Все сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.
Что делать, если долги и кредиты обнаружатся после вступления в наследство?
Юристы Федеральной нотариальной палаты поясняют, что в этом случае кредитор имеет право предъявить свои требования наследникам – всем сразу или любому из них. Он также может поделить долг между наследниками и потребовать от каждого его долю выплат. А если не получит от кого-то денег, то вправе переадресовать долг другому. При этом стоит помнить, что каждый из наследников отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного им имущества. Например, банк требует от вас погасить остаток долга по кредиту вашего близкого – 500 тыс. рублей. А ваша доля наследства оценивается в 300 тыс. рублей. Лучше сразу сообщить об этом банку – и он переадресует свои требования вернуть 200 тыс. рублей другим наследникам (если они есть). Если задолженность больше, чем суммарная стоимость наследства, кредитор просто списывает остаток долга.
В случаях, когда кредитору не удается договориться с наследниками мирным путем, он обычно обращается в суд. Причем подает иск сразу на всех получателей наследства, которые отказались выплачивать долг. По каждому виду обязательств есть своя исковая давность. В частности, срок взыскания задолженности по кредитам, займам и платежам за ЖКХ составляет 3 года. Например, если умерший не платил за квартиру пять лет, управляющая компания дома сможет через суд взыскать с наследников задолженность только за последние три года. Может случиться, что вы получили наследство в равных долях с другими наследниками, а кредитор выставил свои требования только вам. При этом ваша доля наследства превышает общую сумму долга, но вы считаете несправедливым платить в одиночку. Если вы не хотите судиться с банком, МФО или другой организацией, можете выплатить долг за других наследников, а затем потребовать от них возместить вам их долю. Это тоже можно сделать через суд.
Все ли долги переходят на наследника?
Нет. Законом оговаривается, что конкретно в наследственную массу включаться не будет. Так, по наследству не передаются любые права и обязанности, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя.
Также по наследству не переходят личные неимущественные права и иные нематериальные блага. Ответ на вопрос «существуют ли долги, не переходящие по наследству?» вытекает как раз из установленного законом исключения некоторых категорий из наследственной массы.
Так, долги, неразрывно связанные с личностью наследодателя, не будут включаться в наследственную массу, а, следовательно, не будут и передаваться по наследству.
К таким долгам относятся:
- Алиментные обязательства;
- Обязательства по возмещению вреда;
- Штрафы.
Такие долги «умирают» вместе с наследодателем.
Есть ли срок давности у долгов, перешедших по наследству?
Да. У любых требований есть срок исковой давности. Точно также и с чужими долгами, которые переходят на физ лицо по наследству.
Срок исковой давности по таким долгам исчисляется по общему правилу. Он составляет 3 года с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав. В этот временной промежуток он вправе заявить в суд о нарушении его прав и защитить их.
Ситуация: при смерти мужа его законной наследницей станет его жена, следовательно, долги мужа, ровно, как и его имущество переходят по наследству к ней.
Как считается срок исковой давности? Например, муж перестал платить по кредитному договору еще за два года до его смерти. Следовательно, срок исковой давности, в течение которого кредитор вправе взыскать долг через суд, начинает исчисляться, когда кредитор узнал о нарушении своего права — то есть со дня просрочки.
Так, срок давности исчислялся еще при его жизни — 2 года с просрочки. После смерти получается, что из общего трехлетнего срока давности остается 1 год, 6 месяцев из которых — это процесс вступления в наследство, в течение этого времени кредитор вправе предъявлять требования уже к наследнику (в этом случае — к жене).
По истечении трех лет срок исковой давности заканчивается. Следовательно, период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга, прекращается. Говоря простым языком — такой долг более не подлежит взысканию через суд. Учите, что долг все равно будет числиться за вами и информация о нем испортит вашу кредитную историю — навсегда.
Что будет, если долги все же перешли на наследника, и они не малые?
Всегда есть выход. Это — банкротство. И не обязательно становиться банкротом самому. Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства умершего должника.
Процедура банкротства умершего особенно не отличается от процедуры банкротства физического лица при жизни. Кроме одного глобального НО — за такие дела очень неохотно берутся финансовые управляющие.
Почему? Потому что в таких делах очень много времени уходит на объяснения с банками — кредиторами, которые связаны законами и не вправе раскрывать персональную информацию о заемщиках. И с государственными реестрами, которые не стремятся разглашать информацию об имуществе покойного человека «всяким там управляющим».
Но дело имеет смысл — в нем долги будут выплачиваться в рамках стоимости реализованного имущества умершего. Это отличная альтернатива выплате чужих долгов или собственному банкротству. Главное взвесить все плюсы и минусы — в некоторых ситуациях это может быть крайне невыгодно.
Процесс принятия наследства
По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству. Обязательства по договору займа перейдут к наследникам. Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.
В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и обязанности.
В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся, то и долг выплачивать некому. Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание задолженности будет происходить с них.
Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.
Правила взыскания долга с наследников умершего
Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к одному, нескольким или ко всем сразу.
Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.
Необходимые документы для взыскания
- Паспорт
- Договор займа
- Расписки
- Расчет долга
- Квитанция об оплате госпошлины
- Информация об имуществе должника
Кaк coxpaнить жильe, пoлyчeннoe пo нacлeдcтвy c дoлгaми:
- Дoгoвopитьcя c кpeдитopaми и выплaтить дoлг пoэтaпнo.
- Ecли кpeдит нeбoльшoй, дoлг мoжнo выплaтить c пoмoщью нoвoгo кpeдитa. Toгдa квapтиpy нe oтбepyт.
- Пo нacлeдcтвy дocтaлacь квapтиpa, в кoтopoй пoлoвинa пpинaдлeжит пo дoкyмeнтaм cyпpyгe — тoгдa нacлeдcтвo мoжнo пpинять, a квapтиpy пpoдaть. Пoлoвинy дeнeг oт пpoдaжи cyпpyгa зaбepeт ceбe, ocтaльными — pacплaтитcя пo дoлгaм. Дaжe ecли дeнeг нe xвaтит нa пoкpытиe дoлгoв, кpeдитopы нe cмoгyт тpeбoвaть ocтaтoк дoлгa.
- Нacлeдcтвo мoжнo нe пpинимaть. Toгдa бaнк зaбepeт чacть жилья чepeз cyд. Bдoвe пpидeтcя дeлить квapтиpy c чyжими людьми или пpoдaвaть cвoю дoлю.
- Ecли для cyпpyги жильe, пoлyчeннoe пo нacлeдcтвy, — eдинcтвeннoe, тoгдa oтoбpaть квapтиpy пo cyдy кpeдитopы нe cмoгyт. Иcключeниe — зaлoг или ипoтeкa. Пpи cyдeбныx paзбиpaтeльcтвax нacлeдникy пpидeтcя cocлaтьcя нa peшeниe Bepxoвнoгo cyдa PФ.
Какой долг переходит по наследству
Независимо от того, переходит ли наследство по закону или по завещанию, вместе с ним переходят и долги. При этом ответственность наследников ограничена стоимостью принятого имущества, которая определяется путем оценки. Рассматриваются дела о взыскании долга по кредиту с наследников в судах общей юрисдикции (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). По закону вместе с наследством переходят следующие обязательства:
- выплата основного долга и процентов по кредиту;
- погашение задолженности за коммунальные услуги;
- погашение долга, взятого у третьих лиц;
- уплата налогов в бюджет;
- выплата долгов по договорам купли-продажи собственности, аренды недвижимости;
- уплата начисленных при жизни покойного штрафов, пеней.
Блоги профессионалов на «Ведомостях»
Принятие наследства от умершего богатого родственника может обернуться тем, что наследникам придется платить по его долгам. Если они не смогут или откажутся делать это, их могут признать банкротами.
В 2013 г. в Москве обнаружили мертвым бизнесмена. Пять его родственников, включая престарелых родителей, приняли наследство в равных долях. Оно состояло из нескольких объектов недвижимости и вклада в банке на 40 млн руб. Но при оформлении наследства выяснилось, что у бизнесмена были и значительные долги: более 150 млн руб. перед банками и около 95 млн руб. перед партнерами по бизнесу.
Вскоре родители-наследники внезапно для себя стали ответчиками по искам кредиторов.
Сначала банк обратил взыскание на заложенные бизнесменом дом и земельный участок. Затем в суд пошли бывшие партнеры и люди, считавшиеся друзьями семьи.
Жестче всего они обошлись с родителями умершего: его отец конфликтовал с одним из кредиторов, который обратился в районный суд с требованием погасить долги на сумму более 70 млн руб.
Получив решение о взыскании долга и процентов, кредитор в 2016 г. подал в арбитражный суд иск о банкротстве родителей.
К горю потерявших сына родителей добавились страхи лишиться личного имущества. Они обратились к нам за помощью.
В суде мы доказали, что оснований для банкротства родителей бизнесмена нет: закон ограничивает ответственность наследников по долгам умершего стоимостью унаследованного имущества.
Проще говоря, наследник не может отдать больше того, чем получил от умершего родственника.
Причем закон не обязывает погашать долги наследодателя за счет личного имущества наследников, поэтому если формально долг больше стоимости наследства, суд все равно признает его равным наследству.
Основная сложность – в точном установлении размера наследства и долгов. Ведь в наследуемое имущество включаются и активы, и обязательства, о которых наследник на момент открытия наследства может и не знать из-за отсутствия информации о них.
В нашем случае к моменту подачи иска о банкротстве основная часть унаследованного имущества ушла на погашение долгов перед банком и другими кредиторами. У каждого из родителей осталось наследство на сумму менее 500 000 руб.
– минимальной суммы, необходимой для введения банкротства физлица. Если бы остаток наследства превышал 500 000 руб., наших клиентов смогли бы признать банкротами, правда, только в пределах стоимости оставшегося наследства.
Арбитражные суды, рассматривающие дела о банкротстве, редко сталкиваются с наследственным правом и зачастую допускают ошибки. Чаще всего они забывают о том, что размер долгов ограничивается приобретенным наследством.
Не исследуя размер полученного имущества и лимит ответственности, суды зачастую идут привычным для обычного банкротства путем: если есть решение о взыскании долга на сумму более 500 000 руб.
и он не погашен, то человека признают банкротом.
В нашем случае наследников удалось защитить от личного банкротства, однако принятие наследства обернулось для них дополнительными расходами на судебные тяжбы.
По общим правилам смерть заемщика не является основанием для досрочного взыскания долга по кредиту. Наследник может стать должником и продолжать платить по кредитному договору на изначальных условиях. При этом банк не может требовать досрочного возврата денег только на том основании, что первоначальный заемщик умер (если только в договоре займа не установлено обратное).
Эта история демонстрирует, как важно обдуманно подходить к вопросу о вступлении в наследство. За крупным состоянием могут скрываться большие долги, которые иногда делают принятие наследства бессмысленным.
Поэтому не будет лишним при жизни интересоваться состоянием дел преуспевающего родственника, величиной не только его активов, но и обязательств (личные долги, личные поручительства по чужим долгам, залог движимого имущества). Тема деликатная, но это вопрос заботы человека о семье и наследниках.
Нам известен случай, когда после внезапной смерти очень состоятельного человека выяснилось, что все его активы хорошо спрятаны в иностранных юрисдикциях. Даже специально нанятые супругой люди не смогли найти необходимых для принятия наследства документов, и семья осталась ни с чем.
Кому активы достались в итоге, можно только гадать.
Потенциальному наследнику после смерти родственника, но до принятия наследства советуем собрать все имеющиеся документы и обратиться к проверенным юристам, чтобы те оценили объем известных обязательств умершего, риски новых долгов, предъявленные к наследодателю иски и перспективы взыскания по ним. Главное – не принимать наследство необдуманно, без анализа.
Если долги равны наследству или превышают его, то принимать его нет смысла (конечно, если вы не собираетесь оспаривать долги). Физическое лицо всегда может отказаться от принятия наследства независимо от того, как стало наследником – по завещанию или по закону.
При выявлении больших долгов наследники распоряжаются полученным имуществом по своему усмотрению и в большинстве случаев сами определяют, кому из кредиторов сколько платить. Если по искам кредиторов еще нет исполнительного производства, то наследники ничем не ограничены в порядке расчетов. В противном случае порядок возврата установлен законом, и его лучше соблюдать.
Что будет с кредитом если человек умер, а родственников нет?
Если человек умер, а кредит остался, но никому не достался, так как родственников нет или от наследства просто отказались, то такое наследство, согласно статье 1045 Гражданского кодекса РК, признается выморочным.
Имущество, признанное выморочным, на основании статьи 1083 Гражданского кодекса РК, должно перейти в коммунальную собственность по месту, где было открыто наследство. После этого кредиторы умершего вправе претендовать на данное имущество.
Если у заемщика остался невыплаченный кредит в банке, то на выморочное имущество этого заемщика будет претендовать кредитор. При наличии других кредиторов, данное оно распределяется между ними пропорционально суммам задолженностей.
Как избежать ответственности по долгам наследодателя
Единственным способом в полном объеме избежать ответственности по долгам наследодателя – это не принимать наследство, либо отказаться от него.
Целесообразно сначала выяснить стоимость наследуемого имущества, проверить наличие долгов у наследодателя, в том числе по исполнительным производствам.
Но если принятие наследства состоялось и отказываться от него наследники не намерены, то необходимо проверить следующее:
- является ли долг переходящим по наследству, а не личным долгом умершего;
- обоснованность требований кредиторов (наличие подлинных подтверждающих документов);
- не истек ли срок исковой давности;
- соразмерность требований кредиторов (сопоставить размер долга и стоимость наследуемого имущества), если кредитор требует досрочной выплаты долга, либо пытается обратить взыскание на заложенное наследуемое имущество;
- добросовестность кредитора.
Если хотя бы один пункт имеет место, то необходимо обращаться в суд за защитой своих прав.
Но если судебный процесс уже идет, то предъявив суду доказательства нарушения кредитором требований закона, можно выиграть дело.
Кредитные долги по наследству
Необходимо помнить, что согласно Конституции РФ все граждане имеют права и несут обязанности. Это правило касается и наследственных отношений. Кредитные долги переходят по наследству, как и договорные обязательства.
Кредитные долги по наследству могут иметь некоторые нюансы при погашении долгового обязательства. Эти особенности выглядят следующим образом:
- Банк имеет право, если наследников несколько, предъявить свои требования к любому наследнику либо ко всем сразу.
- Если банк предъявляет требования к какому-то одному наследнику, и его имущества не хватает для удовлетворения требований, то банк предъявляет требования к другим наследникам.
- Наследник, к которому обратился банк для удовлетворения своих требований, может в порядке регресса предъявить требования к другим наследникам.
- Если наследуемого имущества не хватает для погашения долга, то он все равно считается исполненным и фактически прекращает свое действие.
Наследники принимают требования по договору в том виде, которые были предъявлены самому наследодателю. Таким образом, банк не имеет право изменять условия договора в одностороннем порядке.
Кредитный договор может иметь обеспечительные меры: залог, поручительство, страхование жизни. Рассмотрим, как эти обеспечительные меры могут в кредитном договоре.
К сведениюЕсли обеспечительной мерой выступает залог, например, квартира, находится в ипотеке, то все эти обременения передаются и по наследству. То есть, эта квартира будет находиться в залоге у банка и наследники не смогут распоряжаться в полном объеме.
Такая обеспечительная мера, как поручительство имеет несколько особенностей:
- Необходимо посмотреть, какие условия указаны в кредитном договоре, если поручитель обязуется только за одно лицо – заемщика, то со смертью лица прекращаются обязательства поручителя.
- Если в условиях договора указано, что поручитель обеспечивает погашение долга любыми лицами-приемниками, то его обязательство будет прекращено только после выплаты долга. Если денежных средств, предоставленных наследниками, будет недостаточно, то тогда взыскание обратится на поручителя.
Возможны случаи, когда в кредитный договор входит условие про страхование жизни. В данном случае, наследникам необходимо внимательно ознакомиться с данными условиями, и выяснить подходит ли их ситуация под страховой случай.