Недействительные сделки при банкротстве физ лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Недействительные сделки при банкротстве физ лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В процедуре банкротства кредиторы или управляющий могут оспорить практически любую сделку заемщика. Для этого нужно, чтобы выполнялось одно условие – она должна привести к уменьшению конкурсной массы, а значит, и нарушению интересов кредиторов.

На что не стоит рассчитывать и почему не нужно хитрить

Часто должники ищут способы обойти закон или надеются, что АУ, которого они наймут, лояльно отнесется к анализу сделок и закроет глаза на подозрительные моменты. Объясним, почему это неправильная позиция:

1. Если АУ не придаст значения сомнительным сделкам, оспаривания потребуют кредиторы. Они тоже нанимают юристов, которые тщательно исследуют финансовое положение заемщика и не упустят возможности вернуть деньги. К тому же для АУ намеренное игнорирование подозрительных сделок — риск получить претензию и самостоятельно выплачивать убытки. Ни один управляющий не пойдет на этот шаг.
2. Если должник думает, что дальнейшая перепродажа имущества спасет от оспаривания сделки, это не так. Когда гражданин отчуждает родственнику/другу, к примеру, автомобиль, а тот перепродает машину третьему лицу, это не решает проблему. Последующие сделки будут оспорены, а покупатель должен вернуть деньги. У судьи сложится негативное мнение относительно должника и текущего дела о банкротстве.

Есть и другие распространенные способы, которыми «грешат» должники при подготовке к банкротству для исключения имущества из конкурсной массы:

• Пишут расписку, что якобы взяли в долг у друга под залог имущества. Вовремя деньги не вернули, друг подал в суд и по судебному решению забрал имущество. АУ и суд понимают, что реальность такой сделки стремится к нулю, поскольку в обычной жизни друзья не дают в долг под расписку и с заключением договора залога. Суд будет детально допрашивать кредитора: откуда у него деньги на займ, как фиксировали передачу денег, почему оформили расписку и договор залога.
• Передают собственность родственникам через раздел имущества, мировое соглашение и прочие цепочки. Но такие сделки не останутся без внимания АУ и, соответственно, не защищены от оспаривания. Вышестоящие судебные инстанции указывают на важность анализа таких цепочек для борьбы с фиктивным банкротством.
• Расторгают брак с целью вывести из конкурсной массы совместное имущество, оставить супругу-должнику долги, а второму — ценные вещи. Исходя из судебной практики, делить имущество перед банкротством не имеет смысла. Развод накануне процедуры вызовет подозрение, суд отменит любые сделки, ухудшающие положение кредиторов.

Ни один грамотный юрист по банкротству не посоветует должнику шутить с законом по нескольким причинам:

• вместо списания долгов, суд может привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. В зависимости от тяжести преступления, предусмотрена административная или уголовная ответственность с наказанием до 6 лет тюрьмы;
• при наличии оснований может быть отменен вывод имущества за пределами 3-летнего срока давности;
• наличие сделок по передаче имущества — всегда риск попасть под подозрение АУ и суда, что повышает риск получить отказ в списании долгов.

В интересах должника не прятать имущество и не заключать фиктивные сделки, а быть предельно честным и сотрудничать с АУ и судом для максимальной компенсации задолженности.

Право на оспаривание сделок.

Для начала разберемся, кто вообще имеет право оспорить сделки и при каких обстоятельствах.

Право на оспаривание сделок, согласно статье 213.32 закона о банкротстве имеют:

-финансовый управляющий, утвержденный Арбитражным судом в деле о банкротстве должника.

-кредитор, если размер его требований после включения в реестр требований кредиторов составляет более 10% от числа общих требований. Если у кредитора менее 10% требований, он оставляет за собой право обратиться к финансовому управляющему, либо к собранию кредиторов с инициативой оспорить подозрительную сделку.

-уполномоченный орган (налоговая инспекция).

Для этого любому, имеющему на это право лицу, нужно подать заявление в Арбитражный суд, где рассматривается дело о банкротстве должника.

Сделки не несущие риски.

– Не стоит переживать насчет сделок, совершенных с единственным пригодным для проживания жильем. Согласно ГПК РФ, Статья 446. п.1 оно обладает иммунитетом, и на него не может быть обращено взыскание. Соответственно, никакого интереса для лиц, управомоченных оспорить с ним сделку, оно представлять не может.

– Так же можно не беспокоиться о сделках, совершенных до появления финансовых обязательств должника. Так как обязательств между должником и кредиторами на тот момент не существовало, соответственно у кредитора отсутствовала возможность понести какие-то материальные убытки.

– Если должником будет доказано, что в результате совершенной им сделки денежные средства, которые он за счет нее получил, пошли в счет удовлетворения требований всех имеющихся на тот момент кредиторов в равных долях.

Пример из судебной практики.

Должница О. в преддверии прохождения процедуры банкротства. 27.05.2022 г. заключила договор дарения со своим отцом гражданином А. Согласно условиям данного договора дарения, гражданин А. получал в дар ¼ доли в квартире, которая могла бы составлять конкурсную массу в процедуре банкротства.

15.06.2022г. должница обратилась в суд с заявлением о признании себя несостоятельной. В рамках процедуры, финансовым управляющим, было подано заявление в Арбитражный суд, с признанием недействительной сделкой должника, в котором управляющий, ссылаясь на положения п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, указывает, что названная сделка совершена безвозмездно, во вред имущественным правам кредиторов должника, при этом на момент совершения должница О. отвечала признакам неплатежеспособности.

Суд, рассмотрев данное заявление, определил: заявление финансового управляющего удовлетворить, признать данную сделку недействительной и применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с гражданина А. в пользу должника денежных средств в размере стоимости данной доли.

Оспаривание сделок при банкротстве: условия

Чтобы подать иск относительно оспаривания сделки в ходе банкротства, заявитель должен соблюсти следующие условия:

• Дело о несостоятельности уже заведено арбитражным судом. Финансовый управляющий назначен решением суда
• Оригинал договора оспариваемой сделки должен быть использован в качестве доказательной базы. Поэтому заявитель должен либо иметь его на руках, либо точно знать его местонахождение, чтобы суд мог приобщить документ к делу
• Договор должен содержать недвусмысленное указание на намерение должника вывести имущество, составляющее предмет сделки из конкурсной массы путем передачи его другому лицу.

Какие сделки можно аннулировать при банкротстве физлиц

Все сделки, которые можно аннулировать в ходе процедуры банкротства, делятся на две группы:

1. Сделки с предпочтением. Например, если должник полностью досрочно рассчитался со своим соседом по договору займа, а коммунальные платежи и долг по ипотеке погашать не стал. В этом случае сделку по исполнению обязательств перед соседом могут отменить. Оспорить ее можно в течение месяца, а если кредитор знал о плачевном финансовом положении должника — в течение полугода с момента совершения (ст. 61.3 ФЗ № 127).

Порядок и срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц

Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц происходит в следующей последовательности:

1

Финансовый управляющий или кредитор принимает соответствующее решение.

2

Заявитель передает подготовленный пакет документов в суд.

3

Арбитражный судья изучает обстоятельства дела, оценивает доказательства и принимает решение. В результате выносит определение (п.6 ст. 61.8 ФЗ № 127):

• о признании сделки должника недействительной;
• об отказе в удовлетворении требований заявителя.

Какие сделки проверяются в рамках банкротства граждан прежде всего?

Исходя из приведенных выше признаков, особое внимание в качестве объекта для изучения на предмет подозрительности, должны привлекать следующие виды сделок:

• договоры дарения и дарственные любого формата;
• брачные контракты и соглашения об их расторжении;
• договоры продажи активов должника, особенно – крупные и касающиеся ликвидных активов;
• договоры, заключенные с родственниками и друзьями;
• договоры, оформленные от имени супруга/супруги должника;
• договоры поручительства и залога;
• любые контракты и соглашения с банками и другими финансовыми организациями;
• мировые соглашения;
• зарплатные выплаты наемному персоналу.

Порядок оспаривания сделок должника при банкротстве

Процедура оспаривания сделок банкрота проходят не в отдельном исковом производстве, а в рамках того же дела о банкротстве.

Данная процедура включает в себя этапы:

1. Подготовка заявления об оспаривании сделки должника и подача его в суд
2. Рассмотрения дела в арбитражном суде и суде общей юрисдикции. Такое производство осуществляется по общим правилам АПК РФ и ГПК РФ. При этом при рассмотрении данных дел, наряду с должником и его кредиторами, безусловно участвуют лица, являющиеся сторонами оспариваемой сделки. Также привлечению подлежат иные лица чьи права могут быть нарушены вынесенным судебным актом
3. Вынесение судебного решения по заявлению об оспариванию сделки и вступление его в законную силу.

Отказ в оспаривании сделок должника

В ст. 61.7. Закона о банкротстве говорится о том, когда суд может отказать признавать сделку действительной, а именно:

• если стоимость имущества, которое приобрел должник в результате сделки, выше стоимости того, что может быть возвращено в конкурсную массу при оспаривании сделки. В данном случае суд будет исходить из того, что в случае возврата имущество по сделке в конкурсную массу, это по факту приведет к уменьшению конкурсной массы, так как в результате сделки должник получил большую выгоду.
• если лицо, которое приобрело имущество по сделке, вернуло все в конкурсную массу. В данном случае, поскольку приобретатель все вернул обратно, то отсутствует предмет спора.

Процедура оспаривания сделок

Кроме финансового управляющего, инициировать производство о признании сделок оспоримыми может:

• Один или несколько кредиторов, у которых есть основания полагать, что они совершены с целью сокрытия имущества от взыскания в деле о банкротстве;
• Собрание кредиторов;
• Уполномоченные органы государственной исполнительной власти.

Какие последствия при отмене сделок ожидать банкроту

Если суд вынес решение об отмене совершенной сделки, то наступает ряд неблагоприятных последствий:

• Восстанавливается право собственности на отчужденное имущество;
• Имущество включается в конкурсную массу и может быть реализовано с открытого аукциона;
• Покупатель имущества (если оно уходило по договору купли-продажи) имеет право регрессного требования к должнику, то есть имеет право отсудить назад денежные средства, которые должник получил.

Специальные основания для оспаривания

Это основания для подачи иска, применяемые только в рамках дела о банкротстве:

• Сделка оказалась неравноценной (ч.1 ст.61.2 закона о банкротстве): добро уплыло за бесценок или, напротив, было приобретено неплательщиком по слишком высокой цене. Подать иск по этому основанию разрешается как против сделок, совершенных во время процедуры банкротства, так и за предшествующий банкротству год.
• Сделка нанесла серьезный ущерб кредиторам (их хозяйству) и была спланирована намеренно (ч.2 ст.61.2 закона о банкротстве). Важный момент: контрагент знал о том, что имеет дело с несостоятельным банкротом и о том, что сделка нанесет материальный урон его кредиторам.
• Данное основание дает право оспорить сделки, совершенные в течение трех лет до банкротства.
• Когда при заключении сделки изменялась установленная законодательно для банкротства очередность погашения долгов. Могут быть оспорены сделки, заключенные в течение шести месяцев до начала банкротства, и во время банкротства.

Признаки подозрительных сделок

Подозрительной при банкротстве считают сделку, согласно условиям которой неплательщик, находящийся в процессе банкротства, получает меньшую выгоду, чем мог бы получить при других обстоятельствах (п.1 ст.61.2 ФЗ №127 «О банкротстве»). К примеру, при продаже недвижимости по ценам, значительно меньше его настоящей стоимости на рынке. Речь о сделках, заключенных в течение двенадцати месяцев до открытия банкротства или во время процедуры банкротства.

Сделку, совершенную за три года до подачи заявления на банкротство или после начала банкротства, тоже может иметь признаки подозрительности, если после ее совершения должника признали неплатежеспособным (п.2 ст.61.2 ФЗ ”О банкротстве”). Под подозрение автоматически подпадают:

• договора о безвозмездной передаче имущества должника (дарственные);
• когда контрагент — лицо заинтересованное;
• когда выделена доля лицу, выходящему из состава участников организации;
• сделки стоимостью, превышающей 20% от общей стоимости активов компании на момент их подписания (для банков — 10% и более);
• если должник, изменил свое местонахождение до заключения сделки (или сразу после него), не поставив в известность своих кредиторов, скрыл имущество, сознательно спрятал, уничтожил, исказил или потерял по халатности документы по данной сделке;
• когда должник продолжает пользоваться имуществом, которое по документам продал.

Какие сделки оспариваются?

В рамках процесса о банкротстве физических лиц оспорены могут быть любые сделки, касательно которых есть подозрения относительно возможного сокрытия имущества от дальнейшего изъятия или совершения их с предпочтением — то есть в пользу одного или нескольких кредиторов в ущерб другим.

Для того чтобы оспаривание сделки при банкротстве было успешным, необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

• Другой стороной в ней должен быть либо близкий родственник, либо какое-либо заинтересованное лицо, осознающее, что совершение сделки повлечёт причинение вреда кредиторам;
• На момент подписания договора / совершения сделки должник уже находился в тяжёлой финансовой ситуации — был неплатежеспособным;
• Сделкой был причинён вред кредиторам;
• Она совершена не с имуществом, которое нельзя изъять у должника согласно ст. 446 ГПК РФ.

Таким образом при анализе сделок в процедуре банкротства и выявлении указанных признаков можно признать недействительность:

• Договоров купли-продажи по ценам ниже рыночных;
• Договоров дарения;
• Условий брачного контракта;
• Выплаты задолженности одному из кредиторов и других сделок.

Кто и зачем оспаривает сделки должников?

Представим ситуацию. У гражданина имеется задолженность перед кредитными организациями на сумму свыше 500 тысяч рублей, он давно не платит по кредитным договорам. При этом в собственности у него имеется квартира, дачный домик, земельный участок и автомобиль. Понимая, что расплатиться по кредитам с его доходом ему вряд ли когда-либо удастся, он решает обанкротиться. Но вот незадача: наш гражданин знает, что все имущество, которое имеется у должника, подлежит продаже в процедуре банкротства. Гражданин решает «переписать» имущество на маму и сына, самых близких его людей, для того чтобы его дачу, дом и машину не забрали (квартиру продать не могут, так как это единственное пригодное для проживания жилье нашего гражданина). Дело сделано, гражданин обращается в суд с заявлением о признании себя банкротом. Суд назначает финансового управляющего и тут начинается самое интересное. Финансовый управляющий из запросов, которые были сделаны им в Росреестр, ГИБДД и прочие органы узнает, что должник незадолго до процедуры подарил или продал свое имущество заинтересованным лицам. Начинается процесс оспаривания сделок, то есть признания их недействительными в судебном порядке и применения последствий их недействительности с целью возврата в конкурсную массу отчужденного имущества для его последующей продажи.

Если бы законом не была предусмотрена такая процедура, то банкротство протекало бы для должника намного приятнее, а кредиторы не имели бы возможности защитить свои права, да и сама цель банкротства, которая заключается в максимально возможном удовлетворении требований кредиторов, вряд ли могла бы быть достигнута.

Сейчас обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки должника может финансовый управляющий, кредитор или уполномоченный орган. Финансовый управляющий может сделать это сам или с подачи комитета или собрания кредиторов. Кредитор и уполномоченный орган обладают таким правом только, если размер их требований, включенных в реестр, больше 10% от общего размера требований кредиторов, за исключением требования кредитора, сделка с которым оспаривается.

Какие сделки могут оспорить

В ходе банкротства признать недействительными могут следующие сделки:

• Купля-продажа.
• Брачный контракт.
• Раздел имущества.
• Дарение.
• Выплата премий, если должник является индивидуальным предпринимателем.
• Отказ от наследства.
• Списание крупных сумм со счетов в пользу третьих лиц.
• Продажа долей в бизнесе.
• Мировое соглашение.
• Уплата налогов и сборов.

Рассмотрим три вида сделок, которые чаще всего оспариваются.

1. Неравноценная сделка. Например, у вас есть автомобиль стоимостью 3 миллиона рублей, а вы его продали за 1,5 миллиона, это может вызывать подозрения у финансового управляющего. Если на момент совершения сделки, вы были неплатежеспособны и имели просрочки по платежам, это станет основанием для инициирования спора. Такое поведение суд сочтет недобросовестным и может отказать в списании задолженностей. Признание сделки недействительной влечет за собой возвращения проданного имущества в конкурсную массу.
2. Безвозмездная сделка. Если вы отдали участок, квартиру, автомобиль или другое имущество, но не взяли за это оплату, это называется дарением. В самом формате сделки нет ничего предосудительного. Однако, если у вас уже имелись просрочки и задолженности, это станет условием для оспаривания. Когда сделку сочтут недействительной, имущество вернется в конкурсную массу для дальнейшей реализации на торгах.
3. Сделка, где отдается предпочтение определенному кредитору. Если в процессе банкротства или перед его началом вы с продажи имущества погашаете задолженность только перед одним кредитором, сделка считается несправедливой. При оформлении финансовой несостоятельности все кредиторы имеют равные права. Поэтому нельзя выполнять обязательства только перед одним из них. После оспаривания деньги вернутся в конкурсную массу.

Похожие записи:

• Передача ТС лицу не имеющему права управления ТС
• Земля многодетным семьям Уфа
• Чем отличается 0 НДС от без НДС