Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление договора займа между физическими лицами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Обязанности заемщика вернуть сумму займа
Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.
Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.
Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.
Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.
Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила
Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.
Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.
Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.
Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.
Договор процентного займа между юридическими и физическими лицами
В соответствии с действующим законодательством, договор займа подразумевает передачу одной стороной (займодавец) в собственность другой стороны (заемщик) денежных средств или других вещей и соответствующую обязанность заемщика вернуть такую же сумму денежных средств либо таких же вещей.
Право займодавца на получение процентов на сумму займа презюмируется, а если условие о размере процентов отсутствует в договоре – в размере ставки рефинансирования (с 2019 года 11% годовых).
Сегодня особенно актуальны процентные договоры займа с заемщиками-гражданами, займы которых не связаны с предпринимательской деятельностью. Такие договоры, как правило, имеют форму договора присоединения, где условия уже определены одной стороной, обычно кредитной организацией (общие условия).
Займ может быть и беспроцентным, скачать образцы соответствующих договоров можно по ссылкам ниже: между юридическими лицами → образец; между физическими лицами → образец; между юридических и физическим лицом → образец; от учредителя → скачать.
Заемщик не возвращает долг. Что делать?
Шаг 1. Если в договоре прописан обязательный досудебный порядок урегулирования споров, вышлите письмо – претензию заемщику. Сформируйте опись почтового вложения и отправьте претензию заказным письмом. Таким образом, ваша обязанность по досудебному урегулированию будет исполнена.
Шаг 2. По истечении 30 дней после получения заемщиком вашей претензии, или при отсутствии пункта о досудебном урегулировании спора, готовьте заявление в суд. Помните, что срок давности по договорам займа между физическими лицами – три года, которые исчисляются с момента неисполнения обязательств одной из сторон.
Напоминание заемщику: вы отвечаете перед заимодавцем всем имуществом. Исключение – то, на которое законом запрещено налагать арест.
Оформляйте заем письменно путем заключения договора, где обязательно должны содержаться:
- дата и место составления договора;
- ФИО заемщика и заимодавца полностью, паспортные данные, телефон. Паспортные данные переписывайте самостоятельно из паспорта заемщика, по возможности отксерокопируйте паспорт заемщика;
- сумма денег. Обращаю внимание, между физическими лицами, не выступающими в момент заключения договора займа индивидуальными предпринимателями, разрешается использование иностранной валюты при предоставлении и возврате долгов и процентов за пользование ими (ст.11 Закона Республики Беларусь Палаты представителей Национального собрания Республики Беларусь от 22.07.2003 № 226-З О валютном регулировании и валютном контроле);
- срок возврата. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1, ч.2 ст.763 Гражданского кодекса Республики Беларусь);
- подписи заемщика и заимодавца. Подпись заемщика сравните с его подписью в паспорте.
Если договор не был составлен в письменной форме, то в суде стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако могут приводить письменные и другие доказательства, к таким доказательствам относится расписка.
- В договоре можно установить размер процентов на сумму долга и порядок их выплаты. Даже при отсутствии условия о процентах заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (п.1 ст.762 Гражданского кодекса Республики Беларусь). Размер процентов при этом определяется ставкой рефинансирования Нацбанка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы.
Как составить договор займа между физическими лицами? Что следует предусмотреть в договоре?
- Стороны: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический.
- Сумма займа. Цифрами и прописью в скобках.
- Указание на то, что займ является беспроцентным, или процент, под который передаются деньги. Если не указано, что займ беспроцентный, то займодавец в праве требовать уплаты процентов ( по умолчанию договор возмездный). Исключение: до 5000 между физическими лицами и не связан с предпринимательской деятельностью, предметом являются вещи ( в данных случаях договор по умолчанию беспроцентный).Если не указан процент, то действует процентная ставка по месту жительства займодавца ( статья 809 Гражданского кодекса РФ).Срок возврата – конкретное число.
- Порядок возврата денежных средств:единовременно или в рассрочку;если в рассрочку, то график возврата, наличными или на карту
- Неустойка при просрочке возврата. Если не указать, то применяются проценты по ст. 395 ГК РФ.
- Подсудность в случае не урегулирования спора. По общему правилу – по месту жительства ответчика. В договоре можно предусмотреть иное.
- Дата и подписи сторон.
Бывает, что граждане (физические лица) не соблюдают письменный порядок, передают более 1000 рублей по устной договоренности. Не составление письменного договора в таком случае ведет к следующему:
- В случае судебного спора нельзя ссылаться на свидетельские показания.
- Можно представлять любые другие письменные доказательства.
Моментом заключения договора займа будет не момент подписания, а момент передачи денег.
Подтверждением передачи денег будет долговая расписка, которая выдается заемщиком.
Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила
Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.
Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.
Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.
Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.
Из-за того, что существует в жизни достаточно тонкостей и особенностей, соглашения между двумя сторонами могут включать различные особенности, обусловленные обстоятельствами или какими-то пожеланиями.
Можно выделить следующие разновидности соглашений по займу, которые отличаются между собой по условиям, предмету, целям и субъектами гражданского права, которые принимают участие в письменном оформлении отношений между Заимодавцем и Заемщиком:
- типовой или стандартный договор займа;
- договор беспроцентного займа;
- договор процентного займа;
- договор займа вещей;
- договор займа денежных сумм;
- договор займа векселей;
- договор целевого займа;
- договор нецелевого займа;
- договор краткосрочного займа;
- договор займа между физическими лицами;
- договор займа от юридического лица физическому;
- договор займа от учредителя организации;
- договор займа от организации учредителю;
- договор займа сотруднику предприятия, учреждения или организации.
И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.
Договор поручительства
Поручительство – еще один способ обеспечения заемных обязательств, который используется так же часто, как предоставление залогового имущества.
Вместе с основным договором займа составляется дополнительный документ – договор поручительства, в котором указаны:
- дата и место составления;
- информация о поручителе и заимодавце (ФИО, паспортные данные, адреса);
- предмет договора: сведения о лице, чьи обязательства передаются поручителю (в случае, если заемщик не выплатит долг), размер займа, сроки, дата и место составления основного договора, порядок выплат и т. д.;
- права, обязанности сторон;
- сроки действия поручительства;
- реквизиты, подписи.
Рекомендации по составлению договора
-
Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.
-
В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.
-
В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.
-
В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.
-
При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.
-
Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.
-
В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.
-
Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.
-
Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.
-
Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.
-
В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.
-
В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.
-
В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.
-
Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.
-
В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.
Договор займа между юридическими лицами
Предприятия не часто прибегают к заключению договора займа ввиду жесткого контроля со стороны государства. Особенности договора займа между организациями:
- соглашение заключается только в письменной форме;
- договор является консенсуальным, то есть вступает в силу в момент подписания, а не в момент передачи предмета соглашения;
- максимальная сумма, которую можно передать наличными средствами – 100 тысяч рублей. Если необходимо передать больше денег, то заем осуществляется в безналичном порядке;
- при заключении соглашения займа между предприятиями на сумму свыше 600 тысяч рублей сделка будет контролироваться Федеральной службой по финансовому мониторингу;
- соглашение между юр. лицами считается договором процентного займа, если иное прямо не предусмотрено его условиями.
Организации самостоятельно определяют проценты, которые заемщик будет уплачивать по договору займа. При этом если их размер превышает ставку, которую компания могла бы получить в банке, в два раза, то такие условия считаются кабальными. Размер процентов может быть уменьшен по решению суда.
Займы могут погашаться как разово, так и траншами. Первый случай предполагает единовременную выплату большой суммы, что повышает риски — поэтому долг в виде части основной суммы плюс проценты может выплачиваться в установленный период (например, ежемесячно). Это делает займ похожим на облигацию с амортизацией, где обращение долга происходит на фондовом рынке и регулируется биржей.
Понятие и характеристика договора займа, особенности заключения договора займа денег и вещей
Договор займа — это соглашение, в соответствии с которым, заимодавец передает заемщику в собственность денежные средства либо предметы с родовыми признаками (заменимые вещи), а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму займа денег либо такое же количество и качество вещей родового признака.
Обратиться к адвокату по договору займа:
тел.: +375 29 685 41 59
Данное определение договора займа позволяет отграничить его от других договоров.
По договору мены одна вещь передается взамен другой вещи, которые должны между собой отличаться по роду либо качеству (бартер), иначе это было бы лишено смысла.
По договору аренды, пользования в качестве предмета выступает индивидуально-определенная вещь, в силу чего арендодатель получает от арендатора ту же вещь, которую передавал с учетом износа.
По договору купли-продажи, вещь предоставляется покупателю в собственность, который в свою очередь выплачивает продавцу определенную сумму денежных средств.
Указанные обстоятельства следует учитывать для того, чтобы при оформлении отношений между сторонами по договору его условия соответствовали намерениям сторон заключить договор займа, а не какой-либо иной договор (сделку): купли-продажи с рассрочкой, залога, обмена, возмещения морального вреда и материального ущерба и т.д.
Договор займа по белорусскому законодательству является реальным договором.
Это значит, что договор займа считается заключенным с момента фактической передачи и на сумму переданных денежных средств (вещей). В качестве примере можно привести две ситуации.
А) Стороны оформили письменный договор займа денежных средств, согласно которому А. обязался передать денежные средства в размере 100 долларов США, а Б. обязуется их вернуть до 11 февраля 2016 года.
Б) Стороны оформили письменный договор займа денежных средств, по которому О. передал 12 июня 2016 года 400 Евро, а К. обязуется вернуть полученные денежные средства в течение месяца после заявления соответствующего требования.
Если внимательно проанализировать данные два примера, то можно сделать вывод, что в первом случае А. еще не передавал денежных средств Б. и, следовательно, между ними договор займа не заключен, хотя соответствующий документ и был подписан. Во втором примере, в подписанном документе закреплен факт передачи денежных средств заимодавцем О. заемщику К., что письменно подтверждает факт заключения договора займа. Следовательно, у заемщика К. возникла обязанность денежные средства вернуть.
В судебной практике встречаются случаи, когда между сторонами подписан договор либо составлена расписка, в которой отражен факт передачи денег по договору займа, однако в действительности денежные средства не передавались. В таких случаях заемщик может оспорить договор займа по безденежности в порядке и на условиях, предусмотренных в статье 765 ГК РБ.
Юридически грамотно прописываем условия договора
По умолчанию договор займа считается возмездным. Если вы решили передать своему знакомому или другу деньги без права на получение от него процентов, в договоре нужно указать этот момент.
Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.
В случае заключения возмездного (беспроцентного) договора у вас возникает два варианта для получения процентов:
- Можете указать в договоре точный размер процентов за пользование должником вашими деньгами.
- Если не пропишете это условие в договоре, то размер процентов будет определяться ставкой рефинансирования.
Также в договоре рекомендуется прописать условие о сроке возврата денег или вещей. В противном случае вам придётся в будущем направлять должнику уведомление. По законодательству заёмщик обязан будет возвратить долг в течение 30 дней с момента получения уведомления, что может принести вам серьёзные неудобства.
Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.