Переход в НПФ в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Переход в НПФ в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.

Что если при оформлении кредита предлагают перевести пенсию?

Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.

Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.

Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 3 квартал 2021 года

Наименование НПФ	Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»	690 910 329.09
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»	590 358 286.70
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ	541 864 138.36
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд	288 342 507.45
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ	273 047 417.04
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ»	259 105 512.28
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция»	178 967 072.47
Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»	49 955 790.61
Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд»	25 582 036.87
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум»	23 683 646.52

Россияне должны принять решение по своей пенсии до 1 декабря

Любой гражданин РФ до 1 декабря может заявить о смене страховщика — фонда, в котором у него формируется накопительная часть пенсии (ПФР или НПФ).

По словам эксперта НПФ, нужно следовать простым правилам, чтобы избежать потери накопленного дохода с пенсионных накоплений. Он отметил, что после первого декабря наступает «период охлаждения», который длится до конца года.

За это время человек, который обращался с заявлением о переводе пенсионных накоплений, может отказаться от принятого решения.

Специалист пояснил, что согласно действующему пенсионному законодательству, существуют два типа перевода пенсионных накоплений — срочный и досрочный.

«Дело в том, что сумма накоплений, включая инвестдоход, в фонде фиксируется каждые пять лет после вступления в силу договора. При досрочной передаче средств в другой фонд инвестиционный доход, сформированный за период с последней фиксации, не переводится к новому страховщику», — рассказал экономист.

В ряде случаев инвестиционный доход за период до четырех лет, включая доход по итогам текущего года, можно потерять. Это зависит от года вступления в силу договора.

При досрочном варианте (то есть до завершения пятилетнего периода) перевод средств происходит в следующем году. Например, если заявление было подано в 2020-м, то перевод накопительных средств состоится в 2021 году. Однако в таком случае возможна частичная потеря инвестиционного дохода за определенный период.

Информацию о начале действия договора об обязательном пенсионном страховании можно посмотреть в личном кабинете вашего фонда или заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счета на портале Госуслуг.

«Пенсионные накопления, с которыми клиент вступил в фонд, гарантируются законом. Допустим, НПФ по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти накопления. При срочном переходе (по окончании пяти лет) средства будут восполнены из резерва по обязательному пенсионному страхованию до гарантируемой суммы. При досрочном переходе такого восполнения не произойдет», — сообщил эксперт.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

Как перейти в другой нпф без потери накопления в 2021 году

1. Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
   благополучно пережившим кризис 2021 года;
2. не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2021 — 2021 годов.
3. Список учредителей.

1. Обоснованный отказ можно получить, если:
   в заявке допущены ошибки или форма заполнена неверно;
2. нарушен порядок обращения;
3. невозможно идентифицировать заявителя.
4. В сумму перевода войдет не вся прибыль от использования капитала.
5. Кроме того, придется оплатить налог в размере 13% от дохода (исключением является перевод в иной НПФ).
6. С лица, разрывающего договор, взимается плата за осуществление финансовых операций.

Где формируются пенсионные накопления по умолчанию

Если гражданин не выступал с инициативой перевода средств, учтенных в спец. части ИЛС в соответствии с Законом № 27 от 1-го апреля 1996-го года “Об индивидуальном…”, то по умолчанию они будут находиться в ведении ПФР – государственного страховщика.

Согласно ст. 32 ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го года “Об обязательном…”, начиная с начала 2004-го года, любое застрахованное по ОПС физлицо имеет право отказаться от формирования накоплений в ПФР и передать их в любой негосударственный фонд в порядке, установленным в стат. 36.11. Закона № 75 от 7. 05. 1998 “О негосударственных…” (далее – ФЗ 75).

Как узнать, где лежат пенсионные накопления

Фонд, где лежат пенсионные накопления, называется страховщиком по ОПС.

После этого система сформирует выписку. Ее можно сохранить в формате PDF — для этого нажмите на ссылку «Сохранить извещение» — или переслать на электронную почту.

В пункте 4 документа сказано, какой фонд является вашим страховщиком и с какого года. Там же увидите размер своих пенсионных накоплений.

Преимущества и недостатки перехода в другой ПФ

Доходность. Никто не знает заранее, как сработает негосударственный пенсионный фонд — они не гарантируют определенный процент прибыли от инвестиций. Какую доходность дал НПФ, становится известно только к апрелю следующего года. Например, за 2022 год фонды отчитаются к апрелю 2023.

Если какой-то фонд десять лет подряд давал 10%, это не значит, что на следующий год он не уйдет в минус. Поэтому после перехода в другой ПФ, который исторически показывал лучшие результаты, вы можете как выиграть в деньгах, так и проиграть.

Близость. Если вы перешли в фонд, чье отделение расположено в вашем городе, это может стать преимуществом. Например, вы захотите прийти туда, чтобы написать заявление или поскандалить.

Если же выбрать НПФ без представительства в вашем регионе, придется решать все вопросы удаленно или далеко ездить.

Пенсия из разных источников. Если вы доверили свои пенсионные накопления НПФ, он и будет платить вам накопительную пенсию. Страховую будете получать из ПФР. Обращаться за пенсиями придется в НПФ и ПФР.

Для удобства можете перед достижением пенсионного возраста вернуться в ПФР — туда вы обратитесь за обеими пенсиями и будете получать их из одного источника.

Потери из-за досрочного перехода. Если клиент меняет страховщика чаще одного раза в пять лет, ему не выплачивают инвестиционный доход — деньги, которые заработал прежний НПФ или ПФР.

Перевод накопительной части пенсии в НПФ можно осуществлять лишь при дотошном изучении учреждения. В настоящее время рынок представлен множеством организаций. При их подборе необходимо обращать внимание на:

• Степень надежности, изучая отзывы и рейтинги соответствующих компаний;
• Количество застрахованных субъектов в фонде;
• Сферу деятельности учреждения, период его действия и состав учредителей;
• Уровень доходности вложений;
• Доступность сервиса и комфортность его использования. Например, изучение и контроль за инвестированием капитала, смс-оповещения, предложения по акциям и прочее;
• Индивидуальный подход к каждому вкладчику;
• Увеличение накопительного капитала;
• Индивидуальное владение вложенными средствами.

При существовании следующих обстоятельств необходимо тщательно взвесить принятие решения для перевода денег в НПФ:

1. Отсутствие гарантии безопасности установленных выплат;
2. Получение взносов только в российской валюте;
3. Системы выплат только ежеквартально;
4. Необходимость уплаты налоговых платежей с суммы средств при наступлении пенсионного возраста.

Как выбрать негосударственную пенсионную организацию?

При выборе НПФ необходимо учитывать не только процентную ставку, но и другие показатели деятельности:

• наличие действующей лицензии;
• период работы компании (желательно выбирать фонды, созданные до 2002 или до 1994 года, которые успешно пережили финансовые кризисы);
• основные показатели работы (доходность, количество вкладчиков, объем пенсионных накоплений и зарезервированных средств);
• состав учредителей (надежными учредителями являются крупные банки и компании, добытчики полезных ископаемых, металлургические заводы, электроэнергетические предприятия);
• публичность и порядок предоставления информации, возможность в любой момент ознакомиться с отчетностью фонда;
• качественное обслуживание (горячая линия, личный кабинет, отделения и офисы);
• обязательно должны присутствовать отзывы клиентов с профильных ресурсов, освещающих пенсионный вопрос, «живые» страницы или группы в социальных сетях.

Что такое НПФ и в чём его преимущества

Негосударственный пенсионный фонд (или НПФ) — это организация, которая занимается управлением деньгами без доступа к личным счетам граждан.

НПФ занимаются инвестированием средств в ценные бумаги и доходные проекты для получения прибыли. За свою работу они получают небольшое комиссионное вознаграждение, которое прямо зависит от результатов деятельности.

Доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, как правило, выше, чем в ПФР. Это связано с большей гибкостью в управлении средствами, чем в ПФР (которые инвестируют деньги только через ВЭБ). При этом государство жёстко регламентирует разновидности активов для инвестирования НПФ, что служит гарантией сохранности денег.

Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!

По умолчанию накопительная часть пенсии находится под контролем государственной компании – Внешэкономбанка, который ежегодно начисляет на накопленную на сумму инвестиционный доход: в 2021 году этот показатель составил 8,6% годовых.

Множество россиян столкнулись с проблемами, связанными с негосударственными пенсионными фондами. В то время, как одни подают жалобы на незаконный перевод пенсионных накоплений без их личного согласия, другие обнаруживают, что потеряли проценты, начислявшиеся на их средства в течение нескольких лет. По словам Кирилла Пронина, директора департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России, десятки тысяч граждан, меняя НПФ, потеряли значительный инвестиционный доход.

Например, если заявление о переходе к другому страховщику подано в 2021 году, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода (в полном размере) будут переданы выбранному страховщику в первом квартале 2021 года.

Год вступления в силу договора с НПФ РГС Потеря инвестиционного дохода при подаче в 2021 году заявления о переходе из НПФ РГС 2021 год и ранее потеря дохода за 2021-2021 годы 2021 год потеря дохода за 2021-2021 годы 2021 год потеря дохода за 2021 год 2021 год нет потери дохода 2021 год потеря дохода за 2021-2021 годы 2021 год потеря дохода за 2021-2021 годы 2021 год потеря дохода за 2021-2021 годы 2021 год потеря дохода за 2021 год Уважаемый клиент, если вы хотите части инвестиционного дохода, но оформили в 2021 году документы на переход из НПФ РГС в другой НПФ или ПФР, сообщите нам об этом. Специалисты Фонда свяжутся с вами и ответят на все вопросы. *Ст.36.2-1 Федерального закона от 07.05.2021 г.

Как поменять негосударственный пенсионный фонд

Каждый гражданин среднего возраста начинает серьезно задумываться о своем будущем и о финансовом благополучии в преклонном возрасте. Главный вопрос, который возникает у многих – стоит ли сделать шаг в сторону перехода в негосударственный пенсионный фонд и как перейти в НПФ?

Поднятая тема актуальна и требует тщательного анализа. На кону возможность достойного будущего посредством инвестиций. Какие нюансы скрывает в себе такое управление накоплениями? Какие сложности могут возникнуть и как вообще определиться с выбором организации? Попробуем разобраться.

Перевод накопительной части пенсии в НПФ полностью самостоятельное решение. Необходимо помнить и то, что негосударственная организация контролируется государством.

При возникновении каких-то проблем в работе организации или полном закрытии, накопления переводятся в государственный ПФ. Каким же образом выполняется калькуляция отчислений и с чего нужно начинать, чтобы перейти из ПФР в НПФ?

Анализируя ситуациюи раздумывая над проблемой, стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, следует учесть все имеющиеся факторы. Переход из ПФР в НПФ — плюсы и минусы данной сделки.

Среди преимуществ можно назвать:

• Приумножение перечисленных средств (инвестирование денег и получение процента от прибыли);
• Сохранность активов (фонд гарантирует, что при возникновении колебаний на рынке и потерях в процессе инвестирования, перечисленный капитал останется без изменений. Фонд возмещает ущерб из своего резерва);
• Индивидуальный подход, внесение изменений в годовой инвестиционный план в соответствии с колебаниями на рынке.

После принятия решения перейти в негосударственный фонд возникает следующий вопрос — как перевести накопления в НПФ из ПФР? Процедура первоначального обращения в НПФ может осуществляться несколькими способами, а именно:

1. Личное обращение.
2. Воспользоваться сайтом «Госуслуги» и подать электронное обращение.
3. Отправить обращение и необходимый пакет документов с помощью почтовой службы.
4. При необходимости можно прибегнуть к услугам доверенного лица, оформив нотариальную доверенность.

Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.

Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:

• Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
• Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Переход в негосударственный пенсионный фонд

Теперь организации-страхователи обязаны сообщать обо всех рисках. Средства накопительной части пенсии не будут потеряны благодаря чёткому планированию действий заявителя.

Для переоформления договора необходимо:

1. Выбрать из числа НПФ достойного учредителя. Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
2. Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС. Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
3. В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
4. ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
5. Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.
6. Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.
7. Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.

«Фишка» новой системы – информирование любого гражданина. В случае возможных убытков клиент вправе изменить свое решение о переходе. Для этого он составляет уведомление об отказе от смены страховщика. Данный документ принимается во внимание ровно 11 месяцев, строго до 1 декабря текущего года.

Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:

1. Показатели доходности, низкая/высокая позиция учреждения в рейтинге (за год, за квартал).
2. Наличие /отсутствие проблем у учредителей фонда (санкции, потеря ликвидности, лицензии, назначение нового руководителя).
3. Устойчивость организации на рынке предоставляемых услуг.
4. Ситуация в отрасли, в которой работает новый/старый представитель страхователя.
5. Отрицательные отзывы экспертов-аналитиков.

Отрицательный инвестиционный результат – это реалии нашего времени. Чтобы избежать убытков, возможных при смене НПФ, необходимо аккуратно изучать выписки от страхователей. При необходимости клиенту стоит отложить переход до следующего пятилетнего периода. Инвестируйте без потерь!

Если вы нашли ошибку
Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter

CTRL + ENTER

1. Также вам необходимо самостоятельно обратиться в отделение соответственного негосударственного пенсионного фонда и заполнить здесь заявление на перевод в него средств.
2. Для осуществления перехода в другой негосударственный ПФ вам необходимо принести заявление в Пенсионный фонд РФ, где будет указываться наименование и реквизиты выбранного вами НПФ.
3. Лучшие статьи на сайте:

1. ➤ На сайте нашел что нужно, что делать в случае просрочки по кредиту, мы ждем что вы напишите в комментариях.
2. ➤ Посмотрите вот что, где найти отзывы про НПФ Норильский Никель, вы уже читали про это?

С другой — не хочет «закапываться» в финансовые вопросы. Он заключает договор с НПФ, и его деньгами управляют специалисты фонда. Как перемещаются деньги В первых двух случаях страховщиком выступает Пенсионный фонд России.

Переход в другой НПФ Смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию Обращаем ваше внимание, что смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию чаще одного раза в пять лет влечет за собой риск потери части инвестиционного дохода! По закону не запрещается менять страховщика раньше, но при этом застрахованное лицо рискует потерять часть инвестиционного дохода.

В любом случае, решение должно быть обнародовано до 31 марта года, когда должен быть проведён перевод средств. В любом случае, от пенсионера потребуется настойчивость в осуществлении своего намерения, тем более, если видимых, объяснимых, препятствий в переводе нет и быть не может (а это ситуация подавляющего большинства случаев). Если ваши мытарства с переводом закончились и до 31 марта средства переведены, то Закон № 75-ФЗ определяет и их дальнейшую судьбу уже в рамках Пенсионного фонда – в течение месяца они должны быть вложены в выбранную пенсионером инвестиционную компанию.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или ПФР

Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений может воспользоваться правом на переход не чаще одного раза в год из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, из негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд либо из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, подав заявление о переходе либо заявление о досрочном переходе.

Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.

Определение размера средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче Пенсионным фондом Российской Федерации при переходе (досрочном переходе) застрахованного лица в негосударственный пенсионный фонд производится в соответствии со статьей 34.1 Федерального закона от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».

Каким образом переводится накопительная часть пенсии в ВТБ

Чтобы отказаться от размещения накопительной пенсии в государственном Пенсионном Фонде и передать деньги в негосударственный пенсионный фонд ВТБ, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Собрать необходимые документ — их всего три (паспорт гражданина России, страховое свидетельство со СНИЛС, заявление по образцу ВТБ).
2. Написать анкету-заявление по образцу, который предоставит специалист в одном из офисов ВТБ.
3. Передать заявление и документы (оригиналы) сотруднику ВТБ.
4. Дождаться, пока сотрудники учреждения проверят правильность заполнения заявления и подлинность документов, правдивость указанных сведений. Далее клиенту будет предложена программа пенсионного вклада, с условиями которой нужно ознакомиться. Желательно проконсультироваться с юристом, если какое-то из условий не является понятным.
5. Подписать договор с НПФ ВТБ.
6. Сообщить в Пенсионный Фонд путем написания заявления о том, что с этого момента страховые отчисления (6% от зарплаты), совершаемые работодателем в ПФР, должны быть перенаправлены на счет в ВТБ.

Похожие записи:

• Документы для дарения квартиры между близкими родственниками 2023 год
• Материнский капитал в 2023 на что можно использовать за 1 ребенка в 2023 году
• Снятие с учета транспортных средств в 2023 году