Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Существенные условия договора займа в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы лучше понимать специфику беспроцентного займа, для начала необходимо ознакомиться вообще с его понятием. Заем представляет собой одну из нескольких форм кредита, который оформляется посредством заключения договора между двумя заинтересованными сторонами: заимодавцем и заемщиком.
денежных средствг. «» 2023 г. в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1.По Договору Заимодавец предоставляет Заемщику, процентный заем в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить указанную денежную сумму в обусловленный Договором срок.
2.Процентная ставка по заемным денежным средствам, составляет – % за каждый календарный день пользования заемными денежными средствами. Оплата процентов осуществляется ежемесячно, в срок до числа каждого календарного месяца.
3.Заемные денежные средства предоставляются Заемщику на срок до «»2023 г. По истечении срока выдачи займа, Заемщик обязуется возвратить переданные в собственность по настоящему Договору денежные средства, а также уплатить все полагаемые проценты. Надлежащим сроком окончательного расчета, является «»2023 г. Нарушение Заемщиком указанного срока, предоставляет безусловное право Заимодавца, истребовать уплату штрафа, в размере % от суммы общего долга (сумма займа и сумма процентов). При этом взыскание штрафа не освобождает виновную Сторону от исполнения возложенных обязательств.
4.Стороны допускаю возможность досрочного возращения займа. В указанном случае, Заемщик должен письменно уведомить Заимодавца о таком намеренье, указать дату предполагаемого погашения, а также представить расчет сумм процентов, подлежащих уплате за фактическое пользование займом. Указанное уведомление должно быть представлено Заимодавцу в срок не позднее чем за рабочих дней, до наступления даты досрочного погашения займа. Пропуск указанного срока, предоставляет право Заимодавцу назначить новую дату досрочного погашения, с учетом оговоренного выше срока.
5.Заемные денежные средства предоставляются наличными. Передача денежных средств осуществляется в момент подписания настоящего Договора и фиксируется соответствующим первичным документом. Возврат денежных средств, осуществляется любым не запрещённым законом способом.
6.Стороны вправе согласовать иной способ исполнения обязательств, что в обязательном порядке фиксируется отдельным, письменным соглашением, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.
7.Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникшей после заключения настоящего Договора, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить. По соглашению Сторон, к указанным форс-мажорным обстоятельствам относятся исключительно стихийные, природные действия (ураганы, землетрясения, сели, наводнения).
8.Существенные условия настоящего Договора указанные в тексте документа, а также во всех приложениях к нему и всех иных документов, совершенных Сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению.
9.Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего Договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров, стороны вправе обратиться в судебные органы, за защитой нарушенного права.
10.Заемщик предоставляет право Заимодавцу на получение и обработку своих персональных данных, необходимых для исполнения условий настоящего Договора, При этом, к указанной информации относится любые персональные данные о Заемщике, используемые в рамках настоящей сделки и в связи с ней. Данное согласие действительно на протяжении всего срока действия настоящего Договора.
11.Заемщик заверяет и гарантирует, что не имеет запретов и/или ограничений для совершения настоящей сделки, а также располагает всеми необходимыми согласиями и одобрениями для заключения настоящего Договора со стороны заинтересованных в этом лиц.
12.Настоящий Договор составлен в двух идентичных экземплярах, на русском языке. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу. У каждой из Сторон находится один экземпляр настоящего Договора.
13.Изменение условий Договора возможно только при письменном согласии обеих Сторон.
14.Любые дополнения/изменения к настоящему Договору будут иметь юридическую силу, если будут составлены письменно и подписаны Сторонами.
Реальные и консенсуальные договоры
Едва ли для кого-то станет откровением тот факт, что договоры бывают реальными и консенсуальными. Первые считаются заключенными с момента передачи имущества. К ним относятся, например, заем, хранение или дарение. Вторые, и их большинство, считаются заключенными с момента согласования всех существенных условий. Это, в частности, поставка, подряд, поручение.
Пленум ВС РФ призывает стороны действовать добросовестно вне зависимости от того, какой договор заключается (п. 4 Постановления). Особенно актуально это для реального договора, заключение которого может сорваться в самый последний момент, когда все бумаги подписаны и остается только передать вещь. В частности, к переговорам о заключении реального договора применяется ст. 434.1 ГК РФ. Она предусматривает возможность взыскания убытков со стороны, которая вела переговоры (или прервала их) недобросовестно.
По этой сделке к заемщику переходят в собственность от заимодавца деньги или вещи, которые затем он должен вернуть, уплатив за их пользование оговоренную сумму или процент или сказав «спасибо» (в случае беспроцентного займа). Скачать образец договора процентного займа можно по этой ссылке.
Чаще всего займы выдают различные кредитные учреждения или банки. Это делается в коммерческих целях. Однако правом выдачи займов обладают также юридические лица других организационно-правовых форм, а также и само государство.
Займы могут быть краткосрочные (до года), среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (от пяти лет и выше) и «до востребования» (название говорит само за себя).
По закону, заем, выдаваемый «до востребования» должен быть возвращен в течение месяца с момента предъявления требования о возврате или в иной срок, указанный в договоре.
Далее речь пойдет о «благотворительных» займах, выдаваемых без взимания с заемщика каких-либо процентов.
Договор займа между физическими лицами в 2020 году — образец, с процентами, без, типовой, форма
- Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.
- В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.
- Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.
- Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.
Согласование любого Договор, в то числе, займа, предмет является одним из оснований, влекущим его заключенность в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ. Как правило, Стороны правоотношений, в большей части, определяют предметом займа – финансовые средства, выраженные в национальной валюте РФ (ст. 140 ГК РФ) или в валюте иностранного государства (ст. 317 ГК РФ).
Поэтому, необходимым условием является указание в Договоре займа или расписке количественный объем денежных средств, то есть та сумма средств, выступающая в качестве займа. В противном случае, такой Договор может быть признан незаключенным по встречному иску Ответчика.
Судебная практика: постановление ФАС Волго-Вятского округа от 27.01.2012 ода по делу № А17-6065/2010, апелляционное определение МГС от 24.07.2015 года по делу № 33-26017/15, определение ВС Чувашской Республики от 27.10.2014 года по делу № 33-3752-14г
Стандартная структура договора займа
-
Вступительная часть. Здесь указывают название «Договор займа между юрлицами», с процентами он будет или нет («процентный»/ «беспроцентный»), дату и место составления, наименование каждой стороны и Ф.И.О. руководителей, действующих от лица компаний.
-
Предмет договора. В этой части прописывают сумму займа и условие о том, что заемщик обязуется вернуть долг вместе с процентами.
-
Права и обязанности сторон. Заимодавец обязан перечислить денежные средства на банковский счет заемщика, а заемщик берет на себя обязательство вернуть их вместе с процентами не позднее конкретной даты.
-
Ответственность сторон. Тут следует указать, какую ответственность будут нести организации, если они не выполнят условия процентного договора займа между юрлицами, образец которого будет приведен далее. Оговаривается размер возможных санкций, при несвоевременном исполнении обязанностей заемщиком.
-
Ответственность и порядок действий сторон при наступлении форс-мажорных обстоятельств. При наступлении таких обстоятельств каждая сторона обязуется немедленно поставить в известность другую сторону. Если это требование не будет выполнено, виновной стороне придется полностью возмещать убытки.
-
Порядок разрешения споров. Здесь отмечают, что решение спорных вопросов будет осуществляться путем ведения переговоров или в порядке, установленном законодательством РФ.
-
Условия прекращения договора.
-
Адреса и реквизиты сторон.
К существенным условиям договора займа относятся:
-
сведения о заемщике и заимодавце (наименования, юридические адреса, реквизиты);
-
сумма одалживаемых денежных средств;
-
процентная ставка за пользование заемными средствами;
-
крайний срок, до которого заемщик должен вернуть займ;
-
порядок возврата денежных средств.
Дополнительными условиями являются:
-
ответственность сторон за несоблюдение условий договора;
-
порядок решения споров;
-
действия организаций при возникновении форс-мажорных ситуаций.
Договор потребительского кредита
В соответствии с абз. 8 ст. 30 Закона о банках кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику — физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика — физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Из данной формулировки можно предположить, что к существенным условиям договора потребительского кредита, помимо указанных, Закон относит полную стоимость кредита , а также перечень и размеры платежей заемщика — физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Если относительно первого условия не возникает вопросов в его необходимости и целесообразности, то второе вызывает сомнения в возможности его практической реализации.
О порядке расчета полной стоимости потребительского кредита см. Указание ЦБ РФ от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита».
Было справедливо отмечено, что «в кредитном договоре невозможно указать перечень платежей заемщика — физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, в связи с тем, что на момент составления кредитного договора и его подписания сторонами заемщик — физическое лицо еще никакие свои обязательства не нарушил и не мог нарушить, так как они отсутствовали, а следовательно, не осуществлял никаких платежей, связанных с такими нарушениями, которые можно было бы перечислить в кредитном договоре» [23].
Как следствие, не представляется возможным указать и размер этих платежей, так как невозможно заранее определить масштаб нарушений условий договора. Подобную информацию кредитор может предоставить лишь в течение срока действия договора и только с момента нарушения условий договора заемщиком.
Следовательно, в связи с невозможностью практической реализации данного условия (и как существенного, и как обычного), а также предоставления информации подобного рода до (или в процессе) заключения кредитного договора, представляется вполне обоснованным исключить из абз. 7 и 8 ст. 30 Закона о банках указанную формулировку, оставив лишь условие о полной стоимости кредита, а также обязанность кредитора о предоставлении информации о ней.
Правовая природа кредитного договора
Природа любого договора определяется с помощью признаков. К ним относятся: реальность и консенсуальность, возмездность и безвозмездность, односторонний и двусторонний, взаимный и невзаимный. По отношению к кредитному договору его природа такова:
Консенсуальность выражена тем, что моментом заключения сделки считается соглашение сторонами по всем существенным условиям договора, но бывают и такие кредитные договора, которые вступают в силу с момента получения заёмщиком денежных средств от кредитора. Такой договор уже будет считаться реальным.
Возмездность означает оплату процентов в поставленные кредитным договором сроки.
В совершении сделки участвуют две стороны, поэтому такой договор является двусторонним.
У сторон есть взаимные права и обязанности по отношению к предмету договора, и, соответственно, можно его охарактеризовать как взаимный.
Взаимное материальное согласие заключается между двумя участниками. Первым субъектом считается займодавец — учреждение, выдающее деньги или другие ценности второму участнику сделки.
Второй стороной выступает заемщик — лицо, принимающее от займодавца денежные средства или вещи. Договор считается активным, т.е. действующим, с того момента, когда были переданы заемные средства или ценности.
Для вступления в силу договора следует выполнить два важных требования:
- заключить взаимное соглашение между участниками финансовой сделки;
- выполнить передачу имущества, в отношении которого было составлено соглашение. До фактической передачи средств или ценностей договор займа не является заключенным.
Рекомендации по составлению договора
- Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.
- В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.
- В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.
- В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.
- При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.
- Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.
- В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.
- Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.
- Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.
- Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.
- В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.
- В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.
- В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.
- Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.
- В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.
Какой минимальный процент по договору займа с физическим лицом
» » Следовательно, займовая сделка, согласно требованиям статьи 432 ГК РФ, будет считаться заключенной, даже если в тексте договора вопрос о процентах сторонами не урегулирован.Данный вывод прямо подтверждается положением пункта 1 статьи 809 ГК РФ, определяющего, что указание на необходимость выплаты процентов в тексте договора может отсутствовать. Об оформлении процентного займа между юридическими лицами в 2023 году Проценты по договору займа между юридическими лицами — это один из ключевых моментов сделки, связанной с привлечением заемных средств. Обо всех нюансах определения, расчета и выплаты процентов по займу расскажет предлагаемая статья.
- максимальный срок кредитования 30 дней.
Прочие замечания Структура договора Типовой образец договора имеет следующую структуру:
- Место и дата его заключения.
- разрешение спорных ситуаций;
- Основные разделы:
- предмет договора;
- права и обязанности обеих сторон;
- ответственность сторон;
- форм-мажор;
- конфиденциальность;
- разрешение спорных ситуаций;
- прекращение действия договора;
- заключительные положения;
- реквизиты сторон.
- форм-мажор;
- Номер и название документа.
- заключительные положения;
- права и обязанности обеих сторон;
- предмет договора;
- Полное имя или название обеих сторон.
- ответственность сторон;
- Подпись и печать (при наличии) обеих сторон сделки.
- конфиденциальность;
- реквизиты сторон.
- прекращение действия договора;
Стандартные параметры Параметры предоставления микрозаймов в 2023 году можно рассмотреть на примере двух МФО: Название/Условия Vivus Ezaem Размер Первое обращение — 500 — 7500 рублей, повторное – до 15 тыс.
Проверка документов и договоров Москва от 5000 руб.
Заполнение договора займа
Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.
Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.
Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.
Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.
Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.
Предмет является существенным условием любого гражданско-правового договора и должен быть согласован (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Под предметом обычно понимаются основные действия сторон в отношении определенного объекта (имущества), которые определяют цель заключения договора. Например, передача имущества, выполнение работ, оказание услуг и получение платы за это.
В этом случае объектом договора является определенный объект (имущество), в отношении которого обычно совершаются такие действия. Таким образом, объект договора — это то, в отношении чего складываются регулируемые договором правоотношения. Например, объектом договора найма жилого помещения является изолированное жилое помещение, пригодное для постоянного проживания (п. 1 ст. 673 ГК РФ).
В некоторых договорах объект является и предметом договора, например передаваемое недвижимое имущество в договоре купли-продажи недвижимости (ст. 554 ГК РФ).
На практике разграничение на предмет и объект принципиального значения не имеет, потому что в договоре они обычно указываются вместе и одно без другого не существует.