Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Узаконить перепланировку ипотечной квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банки неодобрительно относятся к перепланировкам ипотечного жилья, так как объекты с произведенной реконструкцией могут быть менее рентабельными, чем без нее, уточнила Митрошина. Кроме того, по ее словам, кредитор не может проконтролировать, довел ли заемщик до конца процедуру перепланировки. «Если ипотечный заемщик не справится с кредитным обязательствами, квартира будет продана на торгах, и есть риск, что планировка не будет завершена. Поэтому банки изначально избавляют себя от такой ответственности», — пояснила юрист.
По статистике, представленной Центральным банком России, только в Москве и в Московской области ежемесячно выдаются ипотеки, размер которых превышает в совокупности 55 миллионов рублей. Но если при покупке недвижимости используются полученные от финансовой организации средства, то до момента полного погашения долга собственником имущества считается выдавшая кредит компания. Для проживающих в квартире граждан-заемщиков это означает, что без согласования с банком они не смогут:
- В полной мере использовать право на распоряжение имуществом, касающееся, в первую очередь, невозможности дарения квартиры или включения ее в наследственную массу
- Продавать недвижимость
- Делать перепланировку
Как узаконить перепланировку?
От произведенных изменений в конфигурации квартиры будет зависеть срок, в течение которого перепланировку удастся узаконить. Проще и быстрее это можно сделать, если:
- произведен демонтаж встроенной мебели;
- перемещена газовая или электрическая плита;
- перенесена раковина;
- произведены действия с межкомнатными перегородками, которые не являются несущими.
Невозможно будет узаконить:
- увеличение площади санузлов за счет других помещений;
- снос несущих конструкций;
- установку радиаторов отопления на балконах;
- присоединение чердачных помещений и площади подъезда.
Согласовывать перепланировку нужно прежде всего с банком. Для этого направьте письмо в кредитное учреждение с просьбой одобрить проект изменения конфигурации квартиры. В нему приложите план и заключение БТИ с указанием того, что ремонтные работы не нанесут ущерб остальным жильцам многоквартирного дома и соответствуют законодательству РФ.
Если квартира застрахована не банком, а сторонней страховой организацией, ее также нужно письменно уведомить о перепланировке жилого помещения. Это необходимо, так как при страховании имущества к договору прилагается план, который должен быть заменен на новый, если произошла реконструкция внутри помещения.
Как узаконить перепланировку в ипотечной квартире?
Прежде чем начать узаконивание перепланировки в квартире в ипотеке, необходимо внимательно изучить ипотечный договор. В первую очередь необходимо детально изучить раздел «права и обязанности». В нём может быть отражен запрет на любые косметические изменения квартиры. Если соответствующая информация присутствует, узаконивание перепланировки усложняется. Заёмщику предстоит выполнить следующие действия:
- Согласовать планировку с соседями и жильцами, если потребность в подобном действии присутствует.
- Заказать эскиз или проект перепланировки. Дополнительно может возникнуть потребность в обращении к оценщику, который подтвердит, что планируемые изменения не уменьшат стоимость недвижимости.
- Подать заявление в банк и в страховую компанию, дополнив документацию ранее подготовленным эскизом и результатом оценки.
- Дождаться вынесения решения. Процесс может занять до полутора месяца. За это время представитель организации тщательно проверяет документы.
- Если решение положительное, выполнить перепланировку ипотечной квартиры и обратиться в жилищную комиссию. Представитель уполномоченного органа проверит соответствие внесённых изменений нормам действующего законодательства. Если все положения нормативно-правовых актов соблюдены, заёмщику предоставят документированное решение.
- Обратиться в БТИ и получить техпаспорт.
- Перерегистрировать недвижимость, посетив Росреестр.
Если гражданин хочет осуществить перепланировку в ипотечной недвижимости, необходимо заранее обдумать все предстоящие изменения и задокументировать их, составив детальный проект или эскиз квартиры. Полет фантазии в процессе ремонта недопустим. Такая перепланировка в последующем может быть признана незаконной. Перед тем, как составлять эскиз недвижимости, необходимо запросить первоначальный план квартиры и подготовить новую бумагу на основании полученного документа. Важно вносить коррективы с учётом строительных измерений. Поэтому лучше привлекать к процедуре подготовки документации профессионалов.
Покупая недвижимость на вторичном рынке, необходимо удостовериться, что в недвижимости не осуществлена неузаконенная перепланировка. Если случайно купить такую квартиру, в последующем можно столкнуться со сложностями. В большинстве ситуаций для узаконивания перепланировки придётся обращаться в суд. Кроме того, заявление на выполнение процедуры не всегда одобряют. В этом случае лицу придётся тратить деньги на возвращение помещения в первоначальное состояние. Иногда финансовая организация вовсе может расторгнуть сделку. Не стоит приобретать недвижимость с неузаконенной перепланировкой даже по сниженной цене. Проявляя внимательность, клиент минимизирует риск возникновения возможных сложностей.
Причины отказа со стороны банка в перепланировке
Распространенная причина – предложенный план квартиры не соответствует нормам или выполнен некорректно. По этому же параметру отказ в изменении планировки любой квартиры, могут получить собственники жилья (не только заемщики банков). Жилищная инспекция не допускает кардинальных изменений конструкций жилищных площадей в многоквартирных домах, если они нарушают законодательство или сделаны без соблюдения строительных норм.
Как узаконить перепланировку: подробная инструкция
Согласование перепланировки, этапы:
- Найти пункты про перепланировку в договоре,
- Получить письменное заключение о соответствии предлагаемых изменения нормам строительства и законодательству в БТИ,
- Отправить заявку и копию заключения банковской организации,
- Дожидаться разрешения от страховой компании и банка,
- Сделать перепланировку,
- Составить новый технический план жилой площади с учетом внесенных изменений,
- Отправить в банк копии документов, которые позволят узаконить совершение перепланировки.
Теперь обратимся к некоторым пунктам плана подробнее.
На заметку: согласовывать перепланировку придется не только с банком и жилищной инспекцией. Заявление необходимо подать и в страховую компанию. Однако часто страхование предоставляет сам банк, что делает проще этап согласования.
Процедура узаконивания, в среднем, занимает до полугода, поэтому предварительно рекомендуется согласовать перепланировку с банком. Тем, кто только собирается покупать квартиру в ипотеку, стоит заранее уточнить вопрос у менеджера. В будущем этот шаг позволит сэкономить время и деньги заемщика.
Можно ли делать перепланировку в ипотечной квартире?
Переустройству посвящена Глава 4 Жилищного кодекса РФ. Согласно ст. 25 ЖК РФ, перепланировка жилого помещения – это изменение конфигурации квартиры, требующее внесения корректировок в техническую документацию. По сути, это обобщенное название вмешательства в размеры жилья, существующее пространство помещений.
В процессе оформления ипотеки оценивалась рыночная стоимость квартиры, что служило основой для определения размера кредитования. В результате перепланировки стоимость недвижимого объекта может снизиться, что, разумеется, не устроит банк и страховую организацию. Кроме того, если ипотечный кредит не будет выплачен, реализовать такое жилье будет сложнее.
Из вышесказанного можно сделать вывод, что перепланировка будет с большей вероятностью согласована, если по итогу ее проведения стоимость жилья повысится.
Помимо ЖК РФ перепланировка регламентируется СНиП 31-03-2003, СаНПиН 2.1.2.2645-10, СНиП 2.03.13-88, СаНПиН 2.1.2.1002-00 и другими нормативно-правовыми актами. В законодательстве нет запретов на проведение переустройства в ипотечной квартире. Есть только указание на то, что такой ремонт возможен, если он не будет угрожать жизни и здоровью граждан, а также не нарушает права других жильцов.
Таким образом, перепланировку делать можно. Однако на подобные действия необходимо получить соответствующее разрешение и согласие заинтересованных лиц.
Что делать, если изменение конфигурации до покупки было неузаконенным?
Процедура приобретения недвижимости в ипотеку немного сложнее, чем обычная купля-продажа. Так, перед оформлением сделки банк принимает решение, может ли конкретная квартира быть приобретена заемщиком.
В большинстве случаев банки не хотят связываться с недвижимостью, в которой была произведена незаконная перепланировка, и советуют подыскать другой вариант. Но в исключительных случаях, финансовая организация может одобрить покупку такой квартиры, но только, если заемщик самостоятельно ее узаконит. Для подтверждения этого факта заемщик подписывает обязательство по проведению официального оформления перепланировки в установленный банком срок.
Такой вариант довольно опасен для самого заемщика, так как в ходе процедуры оформления может выясниться, что в квартире были сделаны недопустимые изменения. Тогда единственным выходом будет привести квартиру в начальный вид.
К чему может привести изменение проекта недвижимости?
Со временем, каждый житель загородного дома или квартиры начинает «уставать» от однообразия, старого ремонта и планировки комнат, и хочет что-либо поменять. Иногда достаточно просто переклеить обои, поменять двери, поменять дизайн комнат или, как сейчас модно, сделать экологический ремонт и фитодизайн).
Такие действия не несут рисков испортить отношения с кредиторами. Однако, в более серьезных случаях, когда планируется капитальный ремонт залоговой недвижимости, прежде чем что-то двигать, переносить, ломать или строить, требуется согласование с банком. Так как полноправным хозяином такого жилья, до полного погашения ипотечного займа, собственник не является и в любой момент недвижимость может быть отчуждена. Банку абсолютно не нужны лишние заботы, если придется связываться с продажей объекта залога.
Как известно, любая сделка с жилой недвижимостью проходит через БТИ, где хранятся все поэтажные планы оригинальной конструкции и всегда проводится экспертиза, на предмет соответствия исходного состояния с текущим.
Закон о переносе стен в ипотечной квартире
Основным законом, регламентирующим взаимодействие заемщика и финансовой организации, выступает ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». В нормативно-правовом акте отражены права и обязанности каждой из сторон, особенности расчета по обязательствам, нюансы заключения договора, а также правила принудительного истребования денежных средств в случае невыполнения обязательств. Однако прямого запрета на проведение перепланировки в квартире в ипотеке нет.
Между тем, в статье 29 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года говорится, что залогодатель имеет право пользоваться имуществом, однако не должен допускать ухудшение состояния помещения и уменьшения его стоимости сверх того, что считается нормальным износом. Из вышесказанного следует, что, если перепланировка приведёт к уменьшению цены ипотечной недвижимости, проведение процедуры недопустимо.
Внимание
Перепланировку необходимо согласовывать. Соответствующее требование закреплено в статье 25 ЖК РФ. Выполнением процедуры занимается жилищная инспекция. На основании её решения могут быть внесены изменения в техническую документацию. Однако инспекция откажет в согласовании перепланировки, если указан запрет процедуры, и согласие от банка не получено. Обычно представители госорганов придерживаются такого правила, даже если с технической точки зрения нарушений нет.
Самовольная перепланировка чревата привлечением к административной ответственности. Соответствующее правило закреплено в статье 7.21 КоАП РФ. Нарушителя обяжут выплатить штраф. Финансовая организация может разорвать договор и потребовать единовременно вернуть оставшуюся задолженность по ипотечной квартире.
Необходимые документы для узаконивания переноса стен
Чтобы перепланировку квартиры в ипотеке согласовали, необходимо подготовить пакет документов. Причём бумаги необходимо собрать отдельно для банка, жилищной инспекции, Росреестра и БТИ. Согласование ремонта начинают с обращения в финансовую организацию. Если разрешение банка не получено, жилищная инспекция может отказать в выдаче заключения. Чтобы банк одобрил перепланировку ипотечной квартиры, необходимо предоставить:
- заполненное заявление;
- проект или эскиз перепланировки;
- результаты оценки, подтверждающие, что стоимость помещения не будет уменьшена;
- удостоверение личности основного заемщика.
Список бумаг может меняться в зависимости от финансовой организации. Прежде, чем приступать к сбору документов, необходимо обратиться в банк и получить предварительную консультацию.
Когда финансовая организация дала разрешение, необходимо обратиться в жилищную инспекцию. В организацию предстоит предоставить:
- заполненное заявление;
- эскиз или проект перепланировки;
- удостоверение личности;
- правоустанавливающую документацию на недвижимость;
- технические бумаги;
- согласие банка на проведение перепланировки;
- согласие совершеннолетних жильцов на внесение изменений в помещении.
Жилищная инспекция проанализирует бумаги и проведет проверку. После этого гражданину предоставят заключение. Если в нём указано, что выполненные работы не нарушают нормы законодательства, предстоит посетить в БТИ и переоформить техпаспорт. Сотрудникам организации предстоит предоставить тот же список, который ранее подавался в жилищную инспекцию, а также включить в перечень полученное заключение.
Когда техпаспорт оформлен, его нужно зафиксировать в Росреестре. В уполномоченный орган предоставляют:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности;
- новые технические документы на квартиру;
- заключение жилищной инспекции;
- согласие финансовой организации.
Внимание
Если документы предоставлены в полном объеме, и в них отсутствуют ошибки, Росреестр выдаст новую выписку на ипотечную квартиру. Перепланировка считается зарегистрированной.
Согласование с банком
Сама по себе процедура согласования перепланировки в ипотечной квартире с банком не отличается сложностью. Если гражданин хочет выполнить действия, предстоит:
- Внимательно изучить договор, удостоверившись в присутствии потребности в согласовании.
- Подготовить эскиз или проект перепланировки. Для выполнения процедуры необходимо обратиться к лицу, имеющему право на ведение подобной деятельности.
- Обратиться к оценщику и получить документы, подтверждающие, что внесенные коррективы не повлекут за собой уменьшение стоимости помещения.
- Собрать пакет документов и обратиться в банк.
- Дождаться принятия решения. Все дальнейшие действия возможны только в том случае, если финансовая организация даст положительный ответ.
заявления на согласование перепланировки в ипотечной квартире с банком можно здесь.
Что дозволено перепланировать в ипотечной квартире
На практике принято различать пределы изменений в зависимости от того, нужно ли на них согласие государственного органа или нет. Так, в следующих случаях разрешение госоргана, осуществляющего надзор в сфере соблюдения жилищного законодательства, не требуется:
- если изменяется санузел;
- если не затрагиваются несущие конструкции;
- если не меняется жилая площадь помещения.
Во всех остальных случаях требуется получить разрешение жилищной инспекции и согласовать план с городской архитектурной службой. К примеру, к таким изменениям можно отнести:
- расширение площади кухни или санузла за счет жилой площади;
- оборудование проемов через несущие конструкции;
- расширение имеющихся в несущих конструкциях проемов;
- изменения, затрагивающие газовое оборудование в квартире и т.д.
Чем грозят неузаконенные изменения?
Можно ли переделать планировку в ипотечной квартире без получения согласия банка? Покупка жилья в ипотеку не ограничивается ежемесячными выплатами по кредиту. Пока не выплатите полную стоимость жилого помещения банку, оно фактически находится у него в залоге и всеми правами на него обладает именно он.
Для осуществления контроля состояния своего имущества, банк раз в год направляет инспекторов для проведения контрольных осмотров. Если, проводя такой осмотр, инспектор вдруг обнаружит, что внутреннее пространство было изменено без согласования, пусть даже совсем незначительно, то неприятностей не избежать.
Санкции банка в этом случае могут быть различные: солидный штраф, обязательство вернуть квартире первоначальный вид, узаконить новую планировку в кратчайшие сроки.
Крайней мерой может быть даже расторжение договора и требование выплаты единовременно всей суммы кредита. Если не сможете этого сделать, рискуете остаться без квартиры.
Как узаконить уже измененную планировку в ипотечной квартире? Если уже что-то изменили, не уведомив об этом банк, не дожидайтесь, пока инспектора обнаружат это, и не надейтесь, что ничего не заметят.
Добровольное признание заёмщика и обязательство узаконить внесённые изменения позволит получить отсрочку на подтверждение действий и карательных мер, возможно, удастся избежать. Хотя штраф, скорее всего, заплатить придётся.
Узаконить уже произведённое переустройство можно самостоятельно или при помощи фирм-посредников, что будет гораздо быстрее и результативнее.
Организация, занимающаяся согласованием, соберёт необходимые бумаги, а заёмщику нужно будет только получить новый техпаспорт квартиры в БТИ и предоставить его в банк.
Все документы по проведенным работам окажутся в вашем личном деле, и у инспектора банка не возникнет претензий во время очередного посещения квартиры.
Все манипуляции с жильём, находящимся в ипотеке, должны проводиться с разрешения банка и в соответствии с кредитным договором. Официально узаконенная переделка – гарантия вашего благополучного проживания в ипотечном жилье.