Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Во сколько начинается банковский день в райффайзенбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Услуга эквайринга предоставляется только после открытия расчетного счета в Райффайзенбанке. Терминалы принимают к оплате карты платежных систем Visa, MasterCard, Мир и Union Pay. Терминалы можно взять в аренду.
Что делать, если «Райффайзенбанк» заблокировал счет ИП?
Блокировка может быть вызвана следующими причинами:
- Банк блокирует счет по причине возможных нарушений предпринимателем законодательства (чаще всего во исполнение требований Закона № 115-ФЗ).
- Счет заблокирован по требованию налогового органа вследствие имеющейся задолженности по платежам в бюджет.
Если вы ИП и ваш р/с оказался заблокирован, следует позвонить в банк и узнать причину блокировки.
Помните, что банку невыгодно терять клиентов, поэтому в большинстве случаев блокировка вызвана требованиями законодательства.
Проанализируйте операции по счету за последние 3 месяца. Если вы часто выводили деньги на карты физических лиц или пополняли счет собственными средствами, служба финмониторинга могла расценить эти операции как подозрительные. Тогда следует обосновать необходимость данных операций — например, предоставить чеки на расходы, что будет являться подтверждением того, что средства были использованы в рамках предпринимательской деятельности.
Если счет был заблокирован по требованию налогового органа, следует запросить в ФНС справку о состоянии расчетов с бюджетом и в кратчайшие сроки погасить имеющуюся задолженность. Тогда блокировка будет снята автоматически в течение нескольких рабочих дней.
Следует учитывать, что при заблокированном счете у вас сохраняется возможность проведения следующих операций:
- любые платежи в бюджет;
- арендная плата и другие долговые обязательства (например, платежи по договорам лизинга);
- выплата заработной платы и социальных пособий.
После того, как мы разобрались в том, что неразличение календарных, банковских и рабочих дней может привести к неблагоприятным последствиям, поговорим о том, для каких целей банковский день был введен. Итак, банковский день обладает следующим набором характеристик:
- день стартует с конвертирования в инвалюту остаточной части входящих средств;
- в конце дня сотрудники занимаются оформлением банковских отчетов, которая станет подтверждением того, что банк не нарушил каких-либо нормативов;
- на протяжении всего дня сотрудниками выделяется определенное количество часов на расчетное обслуживание клиентов;
- день включает в себя фиксированное операционное время, которое выделяется на филиал Банка России, в задачи которого входит ведение корсчета коммерческой финансовой организации.
Международные аккредитивы и гарантии
Райффайзенбанк предлагает следующие виды финансирования:
- с залогом и без;
- импортные и экспортные;
Основные тарифы для малого и микробизнеса:
| Услуга |
Комиссия |
|---|---|
|
Аккредитивы |
|
|
Предварительное авизование аккредитива |
50 USD |
|
Авизование аккредитива или увеличение суммы |
0,15 % (минимум 150 USD, максимум 1000 USD) |
|
Авизование иных изменений |
50 USD |
|
Прием, проверка документов, платёж по аккредитиву |
0,2 % (минимум 100 USD, максимум 3000 USD) |
|
Трансферация |
0,375 % (минимум 100 USD) |
|
Аннуляция аккредитива |
50 USD |
|
Гарантии |
|
|
Выдача/пролонгация гарантии |
По соглашению сторон |
|
Внесение изменений (кроме увеличения срока) |
3000 р. |
|
Проведение платежа по банковской гарантии |
0,15 % (минимум 1500 р.) |
|
Авизование гарантии, выданной третьими лицами |
150 USD |
|
Авизование изменений |
50 USD |
Средства зачисляются на следующий день. Банк предоставляет ежедневные отчеты по операциям.
Торговый эквайринг
| Название | Стандартный | для Клубов | для Турбизнеса | для Гостиниц и Агентств недвижимости |
| Торговый эквайринг | 2,29% | 2,30% | 2,5% | 2,99% |
На что обратить внимание
Банки могут предлагать разные опции касательно операционного дня. Например, Сбербанк обещает, что в режиме расширенного счета клиент сможет проводить платежи в адрес других контрагентов (включая бюджет и физлиц) даже в выходные и праздничные дни. Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что с корреспондентского счета банка этот платеж уйдет только в первый рабочий день. То есть, от клиента платеж уйдет сразу, но получателю он отправится только после начала операционного дня.
Но даже в режиме расширенного счета банк не проведет перевод в выходной или праздничный день, если:
- перевод должен пройти валютный или целевой контроль от банка согласно законодательству;
- по счету действует режим овердрафта (то есть, если клиент хочет провести платеж на сумму больше, чем есть на счете);
- платеж – перечисление на депозитный счет;
- перевод идет по зарплатному или социальному проекту для физлица;
- перевод идет со специального счета;
- получатель перевода (в том же Сбербанке) не дал согласия на проведение операций в выходные дни.
Соответственно, если клиенту нужно провести межбанковский платеж как можно быстрее, желательно делать это через тот банк, где открыт счет получателя средств – иначе он будет проходить в стандартные сроки (до 3 рабочих дней).
Еще один нюанс касается бюджетных платежей – так как банк не может удерживать у себя эти деньги (поскольку это деньги государства) больше определенного периода, клиенту могут отказать в приеме платежного поручения в ряде ситуаций. Например, если это те же новогодние каникулы – банк не примет поручение от 4 января, потому что платеж пойдет не раньше 9-10 января, а держать деньги так долго банк не может по закону.
Если произошла ошибка
Иногда работники Райффайзен банка допускают ошибки при вводе данных клиента. В результате чего денежный перевод может быть направлен не по адресу. К счастью за человеком всегда следит система, проверяя корректность введенных данных и сопоставляя их с данными содержащимися в базе. Если были введены некорректные реквизиты платежа и сотрудник это вовремя не заметил, система автоматически замораживает операцию и уведомляет об этом сотрудника банка.
Если повторить операцию без клиента невозможно, банк обязан уведомить клиента о том, что перевод не может быть осуществлен из-за ошибки. В этом случае право клиента отказаться от перевода или повторить операцию повторно, предоставив сотруднику банка все необходимые данные. Если уведомить клиента не представляется возможным, банк сохраняет операцию в статусе замороженной, на срок до 7 рабочих дней. Если за это время клиент не обратится в банк сам, перевод отменяется, и средства возвращаются на счет клиента.
Как работает льготный (грейс) период
Для того, чтобы не «попасть» на проценты как для описанного выше снятия наличных в грейс, так и при обычном использовании карты для покупок, нужно чётко понимать как работает льготный период кредитования по карте «110 дней без процентов».
Все сроки будут указаны в интернет банке. Так что даже если не разберетесь, просто внимательно следите за датами в выписке.
Главное запомните, что гасить нужно каждый месяц минимальный платеж и в конце длинного грейс периода всю задолженность, накопленную за этот период.
В зависимости от того, когда вы получили карту вам будет установлена дата выписки — 1, 6, 11, 21 или 26-е число. От этих дат будет начинаться ваш отчетный период.
Допустим вам определили дату 6-го числа. Значит для всех покупок сделанных, допустим, с 7-го августа отсчет 110 дней начнется с 6 августа.
Можно ли перевести деньги из России в Украину через Сбербанк?
Сбербанк – один из нескольких банков, который не был отключен от международной системы СВИФТ. Пользователи этого банка могут отправлять деньги несколькими способами:
- Через Binance. Переводы анонимны, без комиссии, из любой точки мира.
- По реквизитам карточки. Транзакции оформляются через интернет-банкинг «Сбербанк-Онлайн» или через личный кабинет на сайте компании. Для отправки нужно войти в свою учетную запись, открыть раздел «Платежи», выбрать пункт «За рубеж» и отметить, что используется метод «По номеру карты». Далее указывают реквизиты, сумму и отправляют деньги.
- По номеру банковского счета. Для отправки платежа потребуется указать IBAN код/номер счёта, денежный эквивалент и цель платежа.
- Через SWIFT. Финансовые операции проводятся только при указании СВИФТ код учреждения и филиала, где украинский житель получит деньги.
- По контактам и персональным сведениям получателя. В этом случае россиянин отправляет деньги через сервис платежей Вестерн Юнион. Адресат получит деньги наличными, в одном из филиалов страны.
Тарифы и условия по накопительному счёту
За открытие и ведение счёта комиссия не предусмотрена. Размер процентной ставки зависит от суммы остатка.
Действующие процентные ставки по продукту «На каждый день» от Райффайзенбанка представлены в следующей таблице.
| Сумма остатка, рубли | Годовая процентная ставка |
| от 0 до 20 000 000 | 3,0% |
| более 20 000 000 | 0,01% |
Особенности и способы переводов
В Райффайзенбанке доступно несколько способов перевода денег с карты на карту:
- в интернет-банке;
- в банкомате;
- в мобильном приложении R-Connect;
- при помощи сервиса СМС-банк.
Тем, кто впервые планирует воспользоваться услугой, следует узнать о ее главных особенностях:
- на карточные продукты Райффайзен денежные средства поступают мгновенно, а срок зачисления на счета, открытые другими банками, составляет от 1 до 3 дней;
- высокий уровень безопасности транзакций обеспечивается посредством технологии 3-D Secure и подтверждением платежа при помощи одноразового пароля, отправляемого в СМС-сообщении;
- денежные переводы являются моментальными и не могут быть отменены (поэтому, чтобы избежать ошибок, необходимо внимательно указывать платежные реквизиты).
При переводе на карту Райффайзенбанка с оформленной в нем дебетовой карты или с карты стороннего банка комиссия не взимается. Перечисление с кредитки Райффайзена облагается комиссией в размере 3% от суммы + дополнительно 300 рублей.
Если выполняется перевод на карту Сбербанка или другого банка, комиссия с дебетовой составляет 1,5%, а с кредитной 3%.
Действуют такие лимиты:
| Для карт Райффайзенбанка | Для карт сторонних банков |
| Разовый перевод ― от 10 до 10 000 р. | |
| За сутки ― 150 000 р. (10 операций) | 150 000 р. (5 операций) |
| За месяц ― 500 000 р. (30 операций) | 500 000 р. (20 операций) |
Используя приведенные способы, можно перечислять денежные средства между своими карточными счетами, а также выполнять переводы с карты на карту Сбербанка и других организаций. Важными преимуществами являются удобство, практически моментальное зачисление и высокий уровень надежности.
Тарифный план «Суперноль»
Выгодное предложение для тех, кто делает первые шаги в бизнесе, пока не имея больших оборотов по счету, либо сложно оценить с какой периодичностью будут приходы. Преимущество предложения заключается в отсутствии ограничений на внешнебанковские переводы — операции в этом направлении совершаются бесплатно и без какого-либо лимита, но со всех входящих взимается комиссия 0,99%.
Расчетный счет Райффайзенбанка «Суперноль» не предполагает пользование золотыми пакетами, как на других тарифах банка. Ограничение на переводы физическим лицам в месяц без комиссии — 1 500 000 рублей, с началом нового периода лимит возобновляется.
Прочие условия:
- Зачисление на счет — 0,99% от суммы (наличные и безналичные средства).
- Снятие наличных — без комиссии включительно до 1 500 000 рублей в месяц.
- Обслуживание банковской бизнес-карты — 190 рублей в месяц (без дисконта и скидок).
Райффайзенбанк предоставляет большие возможности для успешного развития бизнеса:
- Кредитование. Можно получить кредит за 2 дня без залога и комиссии за выдачу.
- Бизнес-карты. Вместе с ними вы получаете круглосуточный доступ к деньгам компании и экономию на комиссии за обналичивание.
- Эквайринг. Установка оборудования для оплаты товаров и услуг банковскими картами, подключение онлайн-оплаты на сайте или в интернет-магазине.
- Банковские гарантии для участия в госзакупках и тендерах
- Депозиты. Получение дополнительного дохода на специальных условиях.
- Валютно-обменные операции, валютный контроль. Услуга позволит расширить географию бизнеса, а сотрудники банка оформить нужные документы и помочь избежать нарушений и штрафов.
- Зарплатный проект. Предусмотрены выгодные тарифы и перевод зарплаты сотрудникам без посещения банка.
- Инкассация. Банк обеспечит безопасную перевозку наличных средств.
Некоторые услуги рассмотрим более подробно.
Можно открыть банковскую карточку для бизнеса и подключить выбранный тариф РКО. Через мобильное приложение можно просматривать статистические данные, видеть транзакции за операционный день и формировать отчетность. Варианты карт:
| Название | Описание | Особенности |
|---|---|---|
| Карта «Бизнес 24/7» — прилагается к расчетному счету | Круглосуточный доступ к средствам на р/с. Плата всего 0,19% за внесение денежных средств через банкоматы банка. Суточный лимит по снятию денег — до 300 тысяч рублей. Ежемесячный лимит — 1,5 млн. рублей | На тарифах «Зарплатный», «Набираем обороты», «Точный расчет» стоимость обслуживания всего 150 рублей в месяц. В рамках пакетов услуг «Максимальная отдача» и «Без границ» плата за карту не взимается |
| Карта «METRO Cash&Carry» — для торговых компаний и выгодных закупок | До 45 дней беспроцентная отсрочка платежа. 15% скидка на товар торговых марок Метро. Льготный период до 45 дней. Стоимость обслуживания — 390 рублей | Если деньги не возвращаются в срок в полном объеме, ставка — 26% годовых. За снятие наличных с пластика взимается комиссия — 1,5% от суммы, но не менее 90 рублей |
| Карта «Командировки 24/7» — для бизнесменов, которые часто путешествуют | Обслуживание пластика – 1200 в год. Внесение денег на счет – без комиссии. Снятие наличных средств платное: от 1,2 до 1,4 %, но не менее 150 рублей за операцию | Лучше пользоваться карточкой, как инструментом безналичной оплаты. За перечисление денег безналичным расчетом комиссия не взимается |
Любой пластик гарантирует мгновенное зачисление денег. Снятие наличных в любых банкоматах. Разрешено совершать покупки онлайн.
Как открыть расчетный счет для ИП (пошаговая инструкция)
Бизнес карта Райффайзен банка для ИП, юридических лиц выпускается при открытии расчетного счета. Можно создавать дополнительный пластик для корпоративных клиентов. Сделать это можно в дистанционном режиме, не посещая отделение. Алгоритм:
- Посетить официальный портал Райффайзен.
- Перейти по ссылке и подать заявку.
- Заполнить анкету.
Сотрудник финансового предприятия приедет в любое удобное время и место для проверки документов и подписания договора. Список необходимой документации:
- паспорт РФ;
- заполненная онлайн анкета;
- свидетельство о государственной регистрации;
- ИНН;
- выписка из ЕРГРИП;
- карточка с образцом подписи и оттиском печати.
После оформления бумаг, клиенту предоставляется договор на открытие расчетного счета, в котором прописаны реквизиты, а также условия обслуживания.