Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали сообщения о 5 тыс. 120 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за эти же 13 месяцев. Соответственно, доля начатых процедур — 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.
Какие изменения по банкротству физических лиц в 2023 году
В 2023 году будут внесены изменения в прохождение процедуры банкротства физических лиц, которые в силу различных жизненных обстоятельств оказались на грани банкротства.
Изменения в процедуре банкротства распространяются на следующую категорию должников:
-
граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и (или) социальное пособие, пособие по беременности и родам;
-
граждан, которые получают ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество,на которое может быть наложено взыскание;
-
граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет.
Другие изменения в процедуре банкротства:
-
увеличение максимального порога долга с 500 000 рублей до 1 000 000 млн.рублей;
-
снижение минимального порога долга с 50 000 рублей до 25 000 рублей;
-
сокращение срока, после истечения которого гражданин имеет право подать на внесудебное банкротство с 10 лет до 5 лет.
Документы для банкротства в МФЦ
Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 01.09.2020. Для списания долгов нужно в МФЦ подать документы по форме.
Форма заявления выглядит как стандартный бланк в многофункциональный центр на предоставление государственной услуги, но в конце вы подписываетесь, что все сведения верны, и уведомляетесь о последствиях внесудебного банкротства.
Скачать бланк заявления о внесудебном банкротстве — 18,1 КБ
Скачать бланк списка кредиторов к заявлению о внесудебном банкротстве — 19,4 КБ
Обязательным приложением является список кредиторов с суммой долга по каждому — только долги из этого списка подлежат списанию. Поэтому в рамках подготовки к внесудебному (упрощенному) банкротству рекомендуем проверить следующие моменты.
Сущность нововведения в 2022 году
Изменения в закон о банкротстве физических лиц были внесены не так давно, но они уже успели приобрести широчайшие обсуждение среди граждан страны, закон о банкротстве физических лиц нужно знать и правильно трактовать новые статьи. Теперь можно признать, как индивидуального предпринимателя, так и физическое лицо не в состоянии выплачивать займ, то есть банкротом. Изменения в законе о банкротстве физических лиц для этого отмечают, что нужно обращаться в суд и действовать только через него.
Кто может обратиться в данный орган?
- Инспекция по налоговым вопросам;
- Физическое лицо самостоятельно;
- Кредитор, который имеет отношение к физическому лицу.
Перед данной процедурой нужно проанализировать самостоятельно законодательный акт, и которого вам многое станет понятно.
Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году
Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание.
Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.
Почему процедура может завершиться без списания
Есть обстоятельства, когда банкротство прекращается, так как должник перестал отвечать законным требованиям:
- Должник стал собственником имущества, полученного в дар или в наследство. Тогда финансовое положение меняется, и появляется возможность полностью или частично погасить долги перед кредиторами. Списать задолженность в этом случае невозможно. О произошедшем следует в течение 5 рабочих дней уведомить МФЦ, чтобы зафиксировать изменения в ЕФРСБ, что автоматически завершает банкротство.
- Кредиторы подали на банкротство в суд. Они могут воспользоваться этим правом с момента публикации сведений о банкротстве до завершения дела.
Гарантии при банкротстве физических лиц
Основная гарантия при банкротстве физических лиц — это 127 федеральный закон, точнее его 10 глава, посвященная банкротству гражданина. Он гарантирует каждому гражданину Российской Федерации, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, право списать свои долги.
Мы же, в свою очередь, гарантируем каждому нашему клиенту провести процедуру банкротства в соответствии с самыми высокими стандартами, принятыми в нашей компании, и довести ее до логического результата. Все эти гарантии прописаны в нашем договоре.
Если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, и хотите пройти процедуру банкротства физического лица, записывайтесь на нашу бесплатную консультацию и, будьте уверены, мы обязательно Вам поможем!
Кто может заявить о внесудебном банкротстве
Поправки дополнили Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ положениями о бесплатной внесудебной процедуре банкротства граждан, которые вступают в силу с 1 сентября 2020 года.
В соответствии с поправками заявить о своем банкротстве во внесудебном порядке могут граждане, имеющие непогашенную задолженность по обязательствам и обязательным платежам, которая в совокупности составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей (ст. 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ).
При этом в целях упрощенного банкротства в составе задолженности могут учитываться, в том числе, долги по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по уплате алиментов, а также по обязательствам, вытекающим из договоров поручительства.
Кроме того, такие заявители должны удовлетворять следующим обязательным условиям:
- в их отношении должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества и денежных средств;
- в их отношении после возвращения исполнительного документа не должно быть возбуждено новое исполнительное производство.
Как разворачиваются события?
Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.
Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.
Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.
Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.
После судебного решения есть три варианта развития событий:
- Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
- Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
- Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.
Главной задачей законодателей, разработавших упрощенную схему банкротства граждан, стало превращение ее в доступную для большей части россиян. Первый практический опыт применения показал, что некоторые юридические нюансы оказались весьма удачными. Но не обошлось и без так называемых «подводных» камней.
Поэтому для полноценной реализации очевидных преимуществ упрощенного банкротства физических лиц рекомендуется пользоваться помощью квалифицированных юристов. Такой подход к решению поставленной перед должником задачи позволит получить гарантированно положительный результат в виде итогового списания долгов. А средства, потраченные на услуги грамотного специалиста, будут сэкономлены на максимально быстром снижении долговой нагрузки на бюджет человека.
Что ждет внесудебное банкротство в будущем?
Упрощенное банкротство физлиц в МФЦ безусловно проще, быстрее и выгоднее. Однако, как показывает практика, подходит оно далеко не каждому должнику. Списать долги получится только при соблюдении конкретных условий, регламентированных законом.
В конце 2022 года Президент РФ В. Путин озвучил необходимость изменения суммы долга от 25 тыс. до 1 млн. рублей по процедуре внесудебного банкротства. Так же поручено Правительству подготовить варианты распространения действия упрощенного банкротства на пенсионеров и получателей различных выплат. Первые результаты исполнения поручений Президента будут представлены в июне-июле 2023 года.
В любом случае для большинства граждан сейчас доступна только судебная процедура. И желательно инициировать ее самостоятельно, не дожидаясь, пока это сделает кто-либо из кредиторов.
Вы хотите точно знать – можно ли списать долги в вашем случае? Оставляйте заявку на получение консультации!
Если Ваша ситуация не подходит под упрощенное банкротство, Вы можете получить бесплатную консультацию и наши юристы обязательно предложат Вам приемлемый вариант законного избавления от долгов.
Стандартное банкротство
При стандартном оформлении банкротства для физических лиц действовать придется через судебный арбитраж. Заявление составляется в произвольной форме. Указав в шапке судебный орган, паспортные данные, адресную информацию и телефон для связи.
В заявлении обязательно нужно подробно расписать кредиторов и суммы долга, приложить кредитные договора, доказывающие факт задолженности. Также нужно составить опись имеющейся собственности, счетов в банках, разъяснить, что спровоцировало подобную ситуацию.
Затем нужно выбрать организацию финуправляющего. Участие такого специалиста в делопроизводстве обязательно. Фактически он выполняет посредническую функцию между банкротом и оппонентами. Заявление можно предоставить в суд лично, либо послать заказным письмом, а также через Госуслуги, приложив квитанцию об уплате госпошлинного сбора и список прилагаемых документов.
Когда отменят банкротство физических лиц
В ближайшее время отмена закона о банкротстве физических лиц не планируется. Дело в том, что прохождение процедуры банкротства позволяет человеку выбраться из долговой ямы, избавиться от имеющихся обязательств и начать новую жизнь, свободную от притязаний со стороны банков и других кредиторов. Человек, прошедший через банкротство, на своем опыте знает, что жить с большим количеством долгов неспокойно и некомфортно — поэтому и вероятность того, что он учтет свои ошибки, и перестанет бесконтрольно брать кредиты, существенно возрастает.
Именно поэтому государство заинтересовано в том, чтобы предоставить гражданам возможность безболезненного освобождения от долговых обязательств — в противном случае чрезмерно закредитованное общество приведет к регрессу в банковской системе и в экономике в целом.
Заявителем по упрощенному банкротству физических лиц должен стать сам должник, либо само предприятие, если процесс инициирован юрлицом. Подать заявление от юрлица уполномочен руководитель или учредитель компании, после чего назначается конкурсное производство. У кредиторов есть месяц, чтобы выставить свои требования в судебном порядке.
Основания для упрощения процесса для физических лиц:
- Наличие просрочки от 3 месяцев.
- Величина долга – до 500 тысяч рублей.
- Наличие объективных причин.
Условия для упрощенного признания несостоятельности для организаций:
- Доказанный факт отсутствия средств для исполнения претензий кредиторов.
- Отсутствует руководитель организации, без возможности осуществлять дальнейшую деятельность для компании.
Банкротство в упрощенном порядке предусмотрено и для особых субъектов экономической деятельности (ипотечные агентства, например).